年金险是“直男”,增额终身寿是“暖男”,该怎么选呢?

落败的青春阳落s

最近很多客户都在问，储蓄险选增额终身寿还是年金险，哪个收益高？

由于大额存单利率降低加上银行理财产品的爆雷，大家越来越想找一个能够锁定利率的产品。



而年金险、增额终身寿恰恰满足了大家的需求：锁定利率、安全可靠。

这两种类型的产品都属于寿险，根据保险法92条规定，寿险产品就算是保险公司倒闭也会有人接盘并且兑付，不用担心暴雷的问题。



同时年金险和增额终身寿的领取方式，产品价值都是写入合同的，白纸黑字写的清清楚楚，该领多少就是多少，跟市场利率没有任何关系，完全不用担心利率下行。

但具体选择哪个产品，最终还是要看个人的需求，不能完全看收益高低。

年金保险

年金保险：一次性或者分期缴费，到了合同约定的时间，只要被保人活着，保险公司定期给我们返还一笔钱。
年金险就像个大直男，到期不管你要不要，我都给你钱，而且白纸黑字，你写多少就给多少。



就像发工资一样，给固定的领取对象，在固定的时间点发固定的金额，特别适合养老，如果是终身型年金险，活得越久，保险公司也会定时定点给你发保险金，直至终身。



年金险可以帮助我们强制储蓄，实现养老、教育、婚嫁等特定需求，实现专款专用。

由于年金险领取方式固定，不存在提前领取或者多领取的情况，可以避免过渡过早的消费，比较合适缺乏自制力，看重持续不断养老现金流的人。

增额终身寿险

增额终身寿属于寿险的一种，是指保险期限为终身，但是不同的是，增额终身寿险的保费会随着时间的推移而不断递增，保额越多，现金价值也会不断增加，它的卖点是储蓄增值账户，像存钱罐一样，越存越多。
增额寿最大的特点在于它的灵活性，领取时间，自己决定，领取多少，也是自己决定。
增额终身寿就像个暖男，365天守护，你需要的时候我就在，你不需要的时候我也时刻准备着。



增额终身的资金使用比较灵活，更适合自控能力强，并注重产品收益性的人。

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年金保险与增额终身寿险的共同之处


都属于储蓄类保险产品

只要按期缴纳保费，钱就会在里面滚雪球，时间越久收益越可观。


长期人寿保单，刚性兑付

现金价值白纸黑字写进合同，刚性兑付，没有不确定的利益演示。


有一定的封闭期，退保会有损失
保险公司需要锁定我们的资金去做一些长期优质的投资，才能给我们长期的回报。


预定利率都是复利

账户现金价值都是复利增值，时间是复利最好的朋友。

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年金保险与增额终身寿险的不同之处

年金保险与增额终身寿最大的不同就是：领取的灵活性不同。

年金险适合：已经有非常明确的用途，想好了这笔攒下来的钱什么时候用

比如，意识到要靠自己存钱养老，存一笔养老年金，希望退休后固定每月/每年领取，实现被动收入。

增额终身寿险：还没想好这笔钱什么时候用，只是安全地存起来，复利增值

比如强制储蓄，给自己存下一个“小金库”；存下一笔对抗生活的勇气基金；

每年给孩子攒一笔钱，用作教育金、创业金、婚嫁金或养老金都可以。



  写在最后

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年金保险和增额终身寿险都属于储蓄类保险，各有各的功能和优势，具体选哪一种，看个人需求。

另外，不同的产品，收益也不尽相同，需要认真挑选。

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作者：邦有道智库