重疾险应该怎么买?

我心如烟卸

重疾险应该怎么买







上期我们通过巴纳德博士的故事了解到了重疾险的起源，这期我们来讲讲应该怎么买重疾险，很多人觉得已经有了社保和医疗险就不需要买重疾了，其实非也非也。我们分别从重疾险的作用，重疾险的保额以及适合人群这三方面来讲。

PART 01



重疾险的作用



1.重疾险又叫经济补偿险，一旦患了重病，患者大概率无法工作，不仅收入没了，家里的一切支出还是要照常支付，而且后期的康复费用也是相当大的一笔费用。所以重疾险的第一大功能就是可以弥补重病后造成的收入损失以及后期的康复费用。

2.除了患者，家庭其他成员为了照顾患者，对其工作和生活都会有非常大的影响，使家庭辛苦积累的资产遭受重大的损失，购买重疾险可以将风险转嫁给保险公司。

3.社保和医疗险都是以报销的形式来赔付，前期需要自己先垫付资金，而重疾险只要确诊即可赔付，可以减轻前期费用负担。



PART 02


重疾险的保额


很多人想买重疾险，但不知道自己买多少才合适，因为重疾险的主要功能是弥补收入损失，所以一般建议购买重疾险的保额为五年的个人收入或者5年的家庭支出。

医学上面有一个专业术语叫“五年观察期”，患者得了重病后，在治疗成功后，如果五年内没有复发，后期复发的概率就非常低。患者在五年内一般很难从事压力强度大的工作，需要安心静养，这样就无法获得收入，因此如果经济条件允许，重疾险的保额以五年的收入损失总额比较合适，如果经济条件一般，保额以五年的家庭支出总额比较合适。



PART 03


适合的人群


首先应该购买重疾险的人是家里的经济来源，这类人如果得了重病对家庭的影响是非常大的，所以应该尽早购买，越早购买保费越便宜，保额可以参考前面所说。

其次是小孩，小孩生病，需要大人去照顾陪同，这样对于工作方面会有比较大的影响，所以小孩也是需要购买重疾险的，由于小孩的保费比较便宜，而且保额一般有封顶，所以经济条件允许的情况尽量顶额购买。

很多人咨询老人家应该购买重疾险吗？由于重疾险保费和年龄有很大的关系，年纪越大发病率越高，保费自然也越贵，超50岁的老人家不仅保费非常贵而且身体条件能通过保险公司审查也很难，所以不建议购买重疾险，但社保和医疗险是必须要购买的。





今天重疾险就先讲到这里，在《我送爸妈的生日礼物》这篇文章里已经详细介绍了医疗险，下次有机会再给大家讲讲人生必备四张保单之一的意外险。感谢大家的阅读，下期见！



文字：基财之道智囊团


         
作者：基财之道