【保险】养老年金,值不值得买

今早我梦醒了坎

大家好，这是我公众号日更第172天，阅读大概需要10分钟，欢迎大家关注、点赞、在看。之前有朋友通过公众号来咨询，想给自己存点养老钱，不知道能够通过什么方式来存钱。其实这种情况，比较适合考虑【养老年金险】。养老年金险，是一种储蓄险，买了之后，可以在老年阶段，每年领钱，相当于有了一笔兜底的养老资金。这笔钱不仅能够专款专用，还可以稳定复利增值，没有波动风险。什么时候开始领，领多久，每次领多少，都是白纸黑字写在合同上的，我们在投保时就可以约定好。下面来具体介绍一下什么是养老年金险养老年金险，是一种专门用来做养老规划的年金险。我们前期交保费，后期从约定的养老年龄开始，就可以每年领钱。通过我们年轻时的强制储蓄，为老年的自己增加一笔稳定的收入~比如这款养老金，一款会自己长大的养老年金险。以30岁男性为自己投保为例，每年交5万，连续交10年，保至终身选择从60岁开始，每年领取。未来的领取方案如下：

从图中可以看出，我们从什么时候开始领，每年领取多少钱，都是在投保时，就在合同里约定好的。而且从领取之年起，每年领取的金额，以3%的速度递增。60岁时，可以领48400元，70岁时可以领65045元，80岁时可以领87415元，90岁时，一年可以领117479元，活得越久，领得越多。等到一定年龄后，领回的钱，就远远超出了所交的保费，拥有不错的增值能力。同时这款养老保险是保证领取20年，如果说X先生60岁开始领，70岁的时候，不幸被上帝请去喝茶了。那么从70岁~79岁这10年的领取金额，保险公司会一次性给到X先生的家人。如果X先生非常长寿，那么X先生活多久，养老金就可以领取多久，与生命等长。

那么用这类产品规划养老金，有什么优势呢？优势一：专款专用，操作简单这笔钱在投保时就约定好了领取时间，领取金额。到了约定时间，保险公司会按照约定，按年或按月将我们的养老金直接打到我们的银行卡上，不需要我们操心。同时这笔钱是我们为自己提前规划好的养老金，写上了我们的名字，并且约定好了用途，所以：不会被轻易挪作他用：比如拿去换车、换房、投资；不担心因家庭遭遇变故，影响以后养老，比如生意失败、家人重病等；能避免养老钱被其他人惦记，比如遭遇诈骗，或者被不省心的子女拿去挥霍。优势二：长期复利增长，稳定增至养老年金能以一个3%~4%左右的利率长期增值。还是以刚刚的例子为例，我们来测算一下这款产品的IRR（简单理解为产品的长期年化收益率）

我们可以通过上表的测算看到，这款养老金在80岁时，IRR就超过了3.5%，100岁时，IRR有4.4369%，活得越久，这款养老金领取得越多。温馨提示：养老年金，前期的现金价值比较低，如果提前退保，会有损失。所以我们在投保养老年金的时候，一定要用长期不用的闲钱来投保，避免将来遇到急用钱的情况，导致退保损失。另外，养老年金的特点在于确定性，在固定的时间可以领取约定好的金额，这让我们的老年生活更加稳定，有一种稳稳的幸福。写在最后：养老年金，能够实现专款专用，确保我们能把养老的钱留下来，并在老年阶段，定时定量地给到我们。同时这笔钱能够稳定复利增值，没有波动风险。如果想要为自己存一笔确定的养老金，尤其是担心自己冲动消费，或者家庭财务出现变故影响以后养老的朋友，都可以考虑。所以，现在的你，想要跟年老的你一起实现共同富裕吗？如果想的话，可以为自己考虑投保一份养老年金险~


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作者：保家护航 凭险做守