你了解年金险保险吗?

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年金保险你了解多少？
每个人都通过配置保障类产品，如重疾险、寿险、意外险等拿走对生活的种种担忧。今天，我们一起来了解一下如何应对支出性风险，也就是在未来重要的人生节点上，需要大笔资金支出的时候，我们应该怎么提前准备？

人生草帽图



我们的生命就像一条射线，从0岁开始，无论路途多长，终究也会老去。我们将一生分为三个时期：



01

1～22岁称为成长期（教育期）：
这个阶段我们只消费，不赚钱，支出全部由父母承担。但是我们也会成为父母，孩子的教育和婚嫁期，会有大笔的支出，这些钱从哪里来呢？



02

22岁～60岁称为奋斗期

在这个阶段我们所有的人生梦想都可以通过努力奋斗而得来，收入大于支出，家庭开始有了盈余，这些钱应该怎么管理才能保值增值呢？



03

60岁之后称为养老期：
退休后，收入急剧下降，医疗支出的开销增加。养老这件事，是我们每个人都要面对的。我们一般靠社保和储蓄养老，但是光有这两项，是远远不够的。现在的人均寿命越来越长，如何才能有源源不断的养老钱呢？
面对这些问题，我们到底该怎么应对呢？保险中的年金险就是来解决这些支出性风险的，通过资金的跨时期分配，为我们的一生提供源源不断，安全稳定的现金流。

年金险到底“香”在哪里

1.安全确定，省心省力

年金险最大的优势不是它的收益，而是确定性。因为年金险从属性上讲是一份人寿保单，因为这样的属性，它的背后有一系列兜底的政策，并且受到保险法第92条的保护。这张保单就是我们的资产，当我们手里没那么有钱的时候，突然发现还有一张保单在持续升值，增加我们的被动收入，是不是会给我们稳稳的安全感呢？

2.锁定利率复利增值：

利率下行，几乎是所有国家发展的必经之路。

利率下行，我们辛苦打拼来的财富必然不断缩水，那有没有什么办法对抗下降的利率？哪些金融工具可以锁定终身利率？银行存款、股票、基金、信托，外汇……都实现不了。那谁能实现呢？

年金险能做到长期锁定收益，复利增值，这是它的优点，同时带来的缺点就是要牺牲一定的流动性，要等多年以后才可以领钱。

3.强制储蓄，专款专用

年金的流动性差，我们换一个角度想，却有助于强制储蓄。我们的生活中充斥着各种各样的诱惑，小到一杯咖啡，大到房子车子。简单计算一下，如果每天喝一杯30元的拿铁，30年后，知道在它身上花了多少钱吗？没错，34万！！！

这就是“拿铁效应”，年金险可以通过制度的约束，从一开始就约定开始交费和领取的时间，在此之前只能存钱，从而起到强制储蓄的作用。这样，用制度对抗人性，把钱存下来。真正地实现强制储蓄：支出=收入-储蓄，而不是储蓄=收入-支出。

4.财富传承，资产隔离

在家庭资产配置中，年金保险是我们家庭财富的守门员，拥有着巨大的金融价值。年金险可以帮助我们让现在的有钱，变成永远有钱。从现在开始为自己规划一张年金保单，试想，20年后，只有零点几的利率，而我们的年金不知不觉已经交完，此时手握终身3.5%复利的储蓄保障，进可攻，退可守，是不是会感谢那个会提前规划的自己呢？



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作者：险中阳光