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最近大家都被“后浪”刷屏了
凡君最近在和“后浪们”交流保险的过程中发现
很多人对消费型重疾险都有很深的误解
认为消费型重疾险,不出险就是被消费了
其实并不是的,消费性重疾险具有还有现金价值呢!
保单的现金价值就是:退保能拿到的钱。
只要是长期缴费的消费型重疾险,仍然有现金价值,只不过与退保时间有关系。
消费型重疾险和储蓄型重疾险(平安福、国寿福等)都有现金价值,只不过储蓄型重疾险的现金价值随着时间增长而增长,而消费型重疾增长至某一个时间点后,会下降。这是二者的主要区别。
我们以30岁女性、50万保额为例,
她决定买消费型重疾险,但不知选保至70岁,还是保终身,我们分情况来看:
1、消费型重疾险：
保至70岁,总保费9万:将在60岁左右现金价值达到最高值5万出头,之后再在70岁时下降为0
2、储蓄型重疾险
保终身,总保费15万:将在65岁左右现金价值达到15万(即能拿回总保费),在80岁左右达到最高值17万,之后下降,直至90岁仍有15万,再至105岁降为0
PS:
有一款消费型重疾险很特殊—复星联合健康人寿的达尔文一号。它的现金价值一直增长,80岁时有两倍总保费,101岁时接近保额。如很在意退保能拿回多少钱的朋友,可以考虑这款产品。
所以,也就是说,消费型重疾险尤其是保终身时,现金价值是很高的,60岁后身故的话,至少能拿回总保费。
那有人会说了:我买保70岁的,健康活到70岁,保费不就白花了? emmmm,某种程度上你可以这么说,但毕竟它保费低,想面面俱到,可没那么容易。
它最大的优势是:能花最少的钱,买到长达几十年的保障。
同理于储蓄型重疾险,你觉得它的现金价值能一直增长,多好呀!如果你预算充足,能接受比消费型重疾贵一倍以上的保费,当然也可以买。
综上,买保险是极其个人化的事情,没有绝对的好坏。只不过对于大多数普通消费者,我们认为消费型重疾险是很不错的择。希望能帮到你!
作者：帆言凡语 |
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发表于 2020-5-9 19:32:36