注意了!年金险这4个坑,千万别踩!

贰十岁装成熟装s

大家好，我是哆啦~

在上个月，我扒光了

增额寿的3个大坑，

结果很多人都在cue我：再扒一扒年金险。

合着大家都想要我揭开理财险的短啊




行叭，咱就是有求必应，

这两年，年金险和增额寿一样火爆全网，

它的特点在于：安全、稳定、固定领取......

但其实年金险的坑，也不少！



今天，我给大家总结了4个年金险的坑，

一旦你没搞清楚，小心连本金都搭进去，

尤其是最后2坑！赶紧来瞧瞧，趁早避坑~



N1
年金险的坑1：越早领钱越好？

市面上有一种保终身的快返型年金险，

大部分都是第5年就能领钱，

而养老型要到指定年龄才可以领取。

所以很多人就会觉得，

难道早点拿到钱不是更好吗？当然不是！





同样的本金，快返型领取早，但时间积累不够，

最后拿到手的钱肯定比不上养老型年金险。

大家记住，几乎所有的稳健理财，

都是时间积累越久，获得收益越高，

不能通过领取早晚来评判产品的好坏。

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N2
年金险的坑2：预定利率≠收益

4.025%的预定利率，大家都听说过吧，

有朋友竟然认为4.025%就是产品的收益率，

其实不是的哈，这只是保司承诺的资金回报率。

同样预定利率的产品，有的实际收益超4%，

有的才3.5%左右，孰强孰弱一目了然。

拉个现金流计算真实收益率，才靠谱~



还有像一些分红型/万能险年金险，



大家千万别被这种不确定的分红收益，

还有把当前结算利率当做预期收益的给骗了，

这都是某些销售的宣传套路。



N3
年金险的坑3：前期现价较低

咱们在网上买东西，不满意可以退掉，

保险也一样，不管过多久，

都可以退保拿回现金价值。

但大部分年金险的现价在前期是很低的，

说白了回本慢，在回本前退保得亏钱。



比如投保京福颐年，每交10万，交3年，

如果第一年交完保费，后悔了想退保，

只能拿回64500元，直接亏了35500元。



当然，每款产品退保能够返还的现价不一样，

但只要是在回本前退保，就必亏钱。

所以想要买年金险，要做好投10/20年，

甚至30/40年的打算，才能做到收益最大化。

如果你有明确需求，能存到指定年龄领取，

那这一点对你来说就不是坑！



N4
年金险的坑4：流动性较差

年金险，有强制储蓄，锁定收益的功能，

但是在流动性上，不如增额终身寿。

有不少朋友，看到收益4%的养老年金险，

就稀里糊涂地买了，结果发现不能随用随取！

这不就是瞎踩坑了嘛。



总之，如果你想要资金流动性强的，

先考虑增额终身寿险。

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不过呢，哆啦发现了一个蛮惊喜的点，

目前市面上有几款养老年金，也支持加减保，

比如乐养多和养多多2号养老年金险。

这说明了啥？害！

很明显，年金险正在逐渐加强灵活性






虽然目前的年金险流动性较差，

但接下来会不会改变呢，咱们可以拭目以待。

那么年金险怎么挑产品，才不会踩坑呢？

下面直接来抄作业~

N5
年金险怎么选？这6款，我最推荐！

年金险的坑，说大不大，说小也不小，

不想踩坑的话，重点要看你的需求，

然后再来选择产品就ok了~

Ps：想直接对比产品，可点这里约我免费测算



哆啦根据身边的例子，总结了3大类需求，

大家直接对号入座：

1、规划养老，补充养老金

有明确的养老需求，直接安排养老年金险，

我推荐6月排名前三的3款养老年金：

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追求高领取+终身有现价，首选乐养多，

看重高领取+养老社区，

可考虑光明慧选和大家养多多2号。



2、想要给孩子准备一笔教育资金

如果担心以后的生活和收入会有变数，

可以提前给孩子存一笔钱，

用来做教育金、创业金、婚嫁金都可以。

目前市面上拔尖的教育金，有2款：

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3、有一笔闲钱做长期理财，想尽早领钱

有一笔闲钱，但是又怕自己乱花，

又希望能早点持续领取，

那么快返型年金险，就很适合你。

就收益来说，这款大公司产品还算能打！

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华夏玉如意稳赢版，是年金+万能险组合，

保底利率达到3%，结算利率目前也高达4.9%，

若想要二次复利，这款还蛮值得考虑的~



总而言之，不想踩坑的朋友，

就先琢磨清楚自己的需求是啥，再来挑产品，

如果还不知道选哪一款最适合自己，

或有其它需求的朋友，欢迎随时扫码问我




-END-



我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：养老年金保险