“重疾险”&“医疗险”,健康险中的哼哈二将

123456811

点击上方蓝字关注帕姐讲保障吧

选择？  重疾险 or 医疗险
经常有客户陷入纠结：究竟是买医疗险呢，还是买重疾险呢

医疗险，几百块、几千块，把巨额医疗费都解决了。不需要我花钱看病了，我还要重疾险干嘛？

重疾险，确诊了一次性就给我几十万啊，我住院可能也就花了几万块，没用完的钱就是自己的了，挺好，我还要医疗险干嘛？

哎呀呀，到底买哪个？

网银转账时，是不是既需要网银密码，又需要取款密码，有时候还需要验证码或人脸识别呢？
开保险柜，是不是需要需要密码，也需要钥匙呢？住酒店的时候，大家会不会反锁门，并且挂上链锁呢？大型设备维修时，是不是也需要上双锁保证安全呢？

我们可以为财务上双保险，可以为安全上双保险，为什么不能为我们的健康上双保险？！

所以，成年人不做选择题，重疾险、医疗险，我都要！

为什么？

理赔方式不同，决定了用途不同

重疾险：只要符合了合同上的疾病定义，就可以理赔。重疾险赔付，不管你治疗花了多少钱，甚至不管你要不要治疗，因为它不需要你提供任何医疗发票。因此，重疾险的赔付金可以用来补贴康复期家里的开销，营养费，请护工，做康复训练，获取非常规的医疗资源，甚至可以还房贷，旅游。

医疗险：是费用补偿型保险，根据发票金额理赔，也就是你通过医院治疗花了多少钱，赔你多少。因此，医疗险赔付的钱并不是你多出来的钱，而是把你亏空在医院的钱补上。出了医院以外的花销，自己承担。

结语：生了重病，去医院治疗的时候找医疗险要钱，回家休养的时候找重疾险要钱。既不担心没钱治病，也不会因为工作停歇而陷入经济危机。积极治疗+安心休养，才能好得快，不是吗？

理赔金额不同，决定了作用不同

重疾险：重疾险的理赔金额是在购买时就确定了的，一次给付。投保100万，就一次给100万。只有重疾险，看病10万，自己剩90万，看病花200万，自己贴100万。不会少，也不会多。

医疗险：医疗险在投保时约定的是每年的最高报销金额。投保时约定200万，看病花了10万，就只赔给你10万，看病花了200万，就赔给你200万。

结语：你知道你会是哪种情况吗？

1）外伤住院仅花了几万块，但因为残疾工作丢了几年没收入？

2）脑溢血ICU里住72天，花了130多万医疗费还没出院？

3）要做器官移植，手术费有着落，但没有几十万现金得不到可移植的器官？

不知道？那就双保险吧！

保障范围不同，决定了相辅相成

重疾险：保障的是保险约定的几十种轻症，100多种重疾，各个都是麻烦的病。只有得了这些病才能理赔。例如，一位大姐突发胰腺炎，住院手术花了100多万，但不符合重疾险理赔范围，不能赔付，如果没有医疗险，那可怎么办？

医疗险：才不管你生什么病，只要确实需要治疗，并且花了医疗费，就可以理赔。但需要注意的是，医疗险只承认约定范围内的医院的发票哦！曾经，一位姑娘身患乳腺癌，国内判了死刑，医生推荐了美国的好友给她，远渡重洋2年求医，居然治愈。如果，医疗险不涵盖美国医院，又没有重疾险，那么，只能祈求家里有矿了吧......

结语：请个十天半个月的病假，住个院做个手术就能治好继续工作的病，有个医疗险就够用了。需要漫漫求医路上下求索，或影响劳动能力的重疾，还是要有一个重疾险兜底的啊。

保障期限不同，决定了稳定性不同

重疾险：一旦买入，就保终身。可以几十年里分期交费，但哪怕只交了一年的保费，出险了一样可以全额赔付，并且，剩余多少年未交的保费也不用交了，手中的保单还是终身有效。重疾险的保费是根据投保那一年来算的，中途不会涨价。

医疗险：交一年保一年，不保证能续保。没有一款医疗险能够保证终身续保，这不是保险公司的坑，而是国家的规定。有的医疗险，只要你发生过理赔，后面就会拒绝续保。有的医疗，一旦停售，后面无法续保，而又曾经理赔过的话，那其他医疗险也买不了了。这时医疗险没有了，重疾险也没有，那可怎么办？

结语：趁着身体健康，医疗险能保的时候，就给他保上。尽量选择一款稳定性好的产品，减少不能续保的风险。万一不能续保了，还有手中的重疾险保底，这就是上了两道锁。

购买的难易程度不同，决定了购买顺序不同

重疾险：需要回答健康问卷或体检，保险公司根据健康状况决定是否能卖给你重疾险，这就是核保。重疾险的核保相对于医疗险来说，要宽松一点。例如有高血压、高血脂的人群，可能会加点保费保进来；肺结节，小磨玻璃结节，1年内无变化，可能会除外肺癌保进来；已经治愈的肾结石，也有可能标准体保进来。

医疗险：同样需要核保，医疗险的核保堪称保险界最严格的核保。一切生过的疾病，都会除外不保，甚至拒保。高血压、高血脂，对不起，所有并发症也会一起被移出去；肺结节，对不起，拒保；肾结石开过刀，对不起，这项疾病和并发症，我们不保。

    结语：购买保险产生的所有核保记录，都是记录在案的。投保任何一个健康险，都会问到是否曾经被加费、除外、延期、拒保。而保险公司之间会互相借鉴核保记录。如果你不是从来没有身体异常的标准健康体，那么一定记着重疾险和医疗险一起投保，或者先重疾再医疗，以免先被核保严格的保险留了记录！

“重疾险”和“医疗险”就是健康险的哼哈二将，一个都不能少。成年人可以拒绝做选择题！
-   每年1-2万的保费贵吗？
-   贵-   一旦生病了，上百万的医疗费掏得起吗？-   掏不起-   大病一治好几年，没了收入还要家人伺候，日子过得下去吗？孩子还读起书吗？-   过不下去，恐怕孩子上大学要泡汤-   你是不缺钱治病，但是如果几十万上百万的钱打水漂了，心疼不？-  心疼-   那每年1-2万的保费贵吗？-   不贵！
ok，就酱！

扫一扫，咨询帕姐



家庭保险方案    投保服务   保单诊断

养老教育规划   保全服务   协助理赔

保持中立，不为任何一家保险公司站台

愿每一个家庭都拥有自己的保险经纪人

我就知道你“在看”


                               
作者：帕姐讲保障