重疾险系列分享(六)--三同条款,你注意到了吗?

六月清晨搅

今天打算跟大家聊重疾险合同里面很细节的一小段话，它通常出现在核心责任--轻症疾病保险金、中症疾病保险金、重症疾病保险金的条款附近，它的名字叫“三同条款”，我们先来看看它长什么样子。



轻症三同条款：



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中症三同条款：



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重症三同条款：



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看到这里大家或许会有疑惑，这是什么意思呢？先用大白话来解释一下，一会儿再举个例子。

大白话就是，如果是同一原因引起的多种重症，保险公司只赔其中一个，中症和轻症也是一样。我们用重症来举个例子，就很好理解。

假设一个4岁的小朋友不幸罹患了白血病，达到造血干细胞移植的条件，可以进行干细胞移植。我们知道在重大疾病的赔付条件里，白血病满足“恶性肿瘤--重度”这一赔付条件，而进行了干细胞移植又符合重大器官移植/造血干细胞移植这一赔付条件。

如果我们投保的是重疾多次赔付的产品，像这样符合多种重症赔付条件的情况，保险公司是赔还是不赔呢？

这时候三同条款就派上了用场。

因为是同一病因导致的白血病和造血干细胞移植，如果是有三同条款限制的重疾险，就不会赔付。也就是说赔了白血病，后面的造血干细胞移植就不会再赔了，因为只赔一个。如果是没有三同条款限制的产品，赔了白血病，造血干细胞移植还可以继续赔付。

哇！这三同条款看起来还挺不错的耶，有没有什么限制呢？

有的！这个限制叫做“间隔期”，还是拿重疾多次赔付的产品举例。



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这是一款重疾险的“重疾多次赔付责任”的部分描述，假设这款重疾险没有三同条款，同样用白血病和造血干细胞移植来举例，由于两次重疾赔付之间的间隔期要365天，所以确诊白血病，需365天后，进行造血干细胞移植，才能获得重疾的第二次赔付。

再举一个三同条款的例子：



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在这个举例条款中，就要求同一原因引起的两种轻症，需间隔期超过180天，才可以赔付第二种哦。

三同条款你理解了吗？其实市面上大部分的重疾险产品都是有三同条款的，只有极少数才没有哦，我们寻找的时候，一定擦亮眼睛。

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作者：冉阳漫谈