年金保险,7大问题,一篇解答!

白刃玄衣及

大家好，我是哆啦~

年金保险作为稳健理财的方式之一，

备受大家的喜爱，

尤其是现在利率下行，各类理财工具收益下滑，

让年金保险受到了更多人的瞩目，

哆啦针对最近出现频率较多的7个问题，

整理出了一份汇总，

关于年金保险，你的疑问也许能在这里解答~



年金保险的分类

年金保险，简单说就是一种规划现金流的工具。

一般分为3种类型：养老年金保险、少儿年金保险和快返型年金保险，

养老年金保险：

这类年金一般是为养老做准备，

它的产品形态跟我们所缴的社保养老非常相似，

主要用途也是作为未来的养老使用；

少儿年金保险：

少儿年金保险和教育金其实是同一种东西，只是叫法不一样，

一般返还时间在孩子的大学期间（18-21岁）；

它的用途在于为孩子不同成长阶段提供资金保障。

快返型年金保险：

快返型年金保险的返本速度比较快，一般5年就能返钱，

更适合对短期理财有需求的朋友。

年金保险有什么优势？

作为现金流规划工具，年金保险主要有以下4点优势：

①专款专用，提供稳定现金流

因为年金保险专款专用的属性，

所以它可自由选择最合适的领取方式，

在固定年龄每年领一笔年金，规划稳定的现金流。

②锁定固定利率

相对于其他理财产品，

年金保险最大的魅力在于固定几十年的利率，稳定增值的收益。

市面上收益高的年金可以达到3%-4%的收益。

③强制储蓄，对抗风险

中国老龄化日渐加重，长寿风险也逐渐增高，

年金保险的强制储蓄功能更适合用于养老规划；

④活到老领到老 可以对冲长寿风险~



买年金保险有什么要求

买年金保险，不会像重疾险一样对投保人有太大要求，

比如年龄要求：投保人和被保人年龄要在投保范围内；比如28天-75周岁；

健康要求：只要没有健康告知里所列的情况就行；

投保门槛：比如年交1000元起、趸交5000元起投等，

平均下来月缴才几百块，

对我们普通工薪阶层的朋友非常友好了~

缴费期限：会有趸交/3/5/10/15/20年交，选择多。

只要年龄、健康状况、投保门槛符合要求，

投保基本就没问题，

其它只需要考虑缴费年限和缴费金额就行。

多久可以领钱？怎么领？

拿养老年金保险来说，

女性最早55周岁，男性最早60周岁就能开始领钱，

如果30岁入手年金保险，交一定保费，

每年复利增值，

到了60岁，就能领一大笔钱过退休生活；

年金保险的领取分为两种：年领和月领，

如果你想像发工资一样每月领取一笔钱，那么可以选择月领，

如果觉得月领麻烦，也可以一次性领取一整年的养老年金~

想详细了解的，可以戳这里预约保险专家1V1免费解答~

还没领取就身故了，我的钱怎么办？

很多朋友担心自己还没开始领取就不幸身故了，

这一点其实没有必要担心，

因为很多年金保险产品自带身故保险金，



如果真的不幸身故，保险公司也会按照合同约定给投保人赔钱，

身故时已经交了多少保费；保单的现金价值是多少。

这两者，哪个赔得多，就按哪个赔；

还有一些保证领取的年金保险产品，比如保证领取20年，



如果刚领了5年就不幸去世，

保司也会把剩下15年为领的养老金，给到家人，

充分保障了投保人的利益~

此外，部分年金保险还有投保人豁免功能，

投保中途不幸意外挂了，剩下的保费也不用交了，

保单还会继续生效！

年金领取超过几十年，保司倒闭怎么办？

年金保险，因为从投保到领取，

时间跨度大，周期长，

很多人会担心保司能不能挺到自己领完的那一天，

其实哆啦之间专门写文章说过，

想成立一家保险公司并非上下嘴唇一碰这么容易，

这背后是需要庞大的资金、

过硬的经营管理能力和信誉良好且有可持续盈利能力的股东等。

拿互联网保险公司来说，

近四季度，有过C或D类风险评级的保险公司，

以后是与互联网保险无缘了。



而且哪怕最后真的破产了，赔付不了，

也有有银保监接手，很少有真的走到倒闭那一步，

这点也被写在了《保险法》里：



比如之前的安邦保险集团，

由于经营存在问题，就被银保监会接管了。


（cr：银保监会官网）

在经历重组后，变成了大家保险，也没走到倒闭那一步，

所以害怕保险公司倒闭的朋友大可放一万个心，

你和保险公司指不定谁能活到最后呢


社保里有养老保险，还需要年金保险吗？

我们都知道，要想养老过得好，

首先要有足够的钱，但随着我国人口老龄化的加剧，

社科院预测到了2035年，

我国的养老金即将耗尽，



所以，要想退休后能实现现有的生活水平，

仅仅是靠社保的养老保险，是绝对不够的！

而养老年金保险，就是对社保养老金的一个有力补充，

我们可以根据自己的交费能力和养老需求，

来指定适合自己的投保方案，

自由规划未来的养老生活。

好啦，关于年金保险的问题汇总，

就先讲到这~

关于年金保险，有任何问题，欢迎来撩！



-END-

我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：养老年金保险