重疾险的那些事

123456865

重疾险的那些事

Critical illness insurance







01

基本信息

重疾是什么

      重疾是指重大疾病，是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。

重疾险是什么

      重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

02

怎么赔？

      重疾险理赔条件分为三类，一类是确诊即理赔，一类是实施必要的手术，还有一类是达到确定状态，所以确诊只是其中一类，因此准确一点来说，重疾险是被保险人达到合同约定的重大疾病时才会赔付，并不是确诊就赔付了。



确诊即赔

      在重疾险的定义中，有一些疾病只要符合其描述，那么确诊以后就会立即赔付，例如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重面部烧伤等疾病就是确诊即赔。

实施必要的手术

      在重疾险的合同约定中，部分疾病定义里列出了治疗手段，只有在确诊以后，采取了相关的治疗才能符合理赔条件，例如器官移植、冠状动脉搭桥、心脏瓣膜手术、主动脉手术等等。

达到确定状态

      当身体状况达成某一种疾病状态时，才构成赔付条件，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、植物人状态等。

03

选购的注意事项

保障范围

购买重疾险是为了让自己或者家人在生病的时候有一定的保障，那首先要关注是否重疾、轻症都可以保。很多重疾的早期阶段都是轻症，轻症容易早发现，有轻症责任的产品会让可赔范围更大。

保障时间

重疾险也分为定期、长期和终身。定期产品只能保障一段时间，保障结束后可能还会有因为年龄或者身体不适而不能再投保的问题。如果经济稍微没那么大压力的朋友，可以优先考虑长期和终身的产品。

赔付次数

买的时候要看清条款，是单次赔付还是多次赔付。传统重疾只能赔一次，新型重疾大多都会分组多赔。在经济允许的前提下，不分组的多次赔付产品优于分组的，分组的产品中，各组内疾病相关性越小越好。在购买时一定要看清赔付条件明细，才能买到符合自己的重疾险。

保险额度

重疾的治疗费往往都是十分昂贵的 ，保额不足的情况下，保障时长和赔付次数都是没什么用。所以，保额一定是越高越好，但也要根据自身情况去衡量。重疾险额度至少应为家庭年收入的五倍左右。

缴费方式

重疾险缴费的方式有两种：趸交和期交。趸交是指一次性交清保费。简单便捷，不用年年交费，避免了忘记交费的情况。期交是指按照每年、每半年、每季或者每月的形式来交费。

         
作者：信小树