储蓄型重疾险凭什么那么贵?

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- 不间断周更 · 这是第100周 -

????听说关注我的人，都挺好看～

首先，庆祝一下本号从2020年8月21日至今，完成不间断“百周更”！

过去的99篇文章分享，帮助了不少认识的、不认识的朋友，走出投保迷雾，探知保险真相。本篇继续——

本文内容对于保险小白可能不太友好，所以先说结论：

01 优质储蓄型重疾险的三种用法

1.得病赔钱：重疾/中症/轻症，一次性赔一笔钱，并豁免剩余保费，合同继续有效

2.身故传承：一生没有罹患重疾（中/轻症理赔无影响），身故金作为遗产定向继承

3.健康养老：七八十岁从未理赔，可以把保单本息直接变现，作为个人养老金补贴



02 某款储蓄型重疾险举例

1.投/被保人：张三/男/30岁

2.产品形式：50万保额/保终身

3.保障责任：

>>重疾：50万*3次

>>中症：30万*3次

>>轻症：15万*3次

>>身故：50万

4.缴费形式：¥16,565/年*20年=¥331,300

03 模拟人生轨迹ABC

1.模拟人生轨迹A：得病赔钱

1）先赔重疾，首次重疾后中/轻症（身故）失效

>>极端假设：首年理赔重疾，后续理赔剩余2次重疾

>>理赔总金额：50万*3次重疾=150万

>>豁免保费：¥16,565/年*19年=¥314,735

>>总获益：¥1,814,735

2）先赔轻/中症，次数赔完为止，但不影响重疾（身故）额度

>>极端假设：首年理赔轻症，中/轻症次数赔完后发生3次重疾

>>理赔总金额：15万*3次轻症+30万*3次中症+50万*3次重疾=285万

>>豁免保费：¥16,565/年*19年=¥314,735

>>总获益：¥3,164,735

2.模拟人生轨迹B：身故传承

1）先赔身故，合同终止

>>极端假设：首年未理赔疾病，直接身故

>>理赔总金额：50万

>>定向继承：可指定唯一子女/配偶/父母之一100%继承50万，或多人按不同的确定比例继承50万

>>豁免保费：¥16,565/年*19年=¥314,735

>>总获益：¥814,735

2）先赔轻/中症，只要未理赔重疾，就不影响身故责任

>>极端假设：首年理赔轻症，中/轻症次数赔完后发生身故

>>理赔总金额：15万*3次轻症+30万*3次中症+50万身故=185万

>>定向继承：可指定唯一子女/配偶/父母之一100%继承50万，或多人按不同的确定比例继承50万

>>豁免保费：¥16,565/年*19年=¥314,735

>>总获益：¥2,164,735

3.模拟人生轨迹C：健康养老

>>极端假设：一生无疾病理赔

>>总保费：¥331,300

>>张三62岁保单价值：¥331,210（追平总保费）

>>张三70苏保单价值：¥409,460（1.24倍总保费）

>>张三80岁保单价值：¥494,315（1.5倍总保费）

>>张三90岁保单价值：¥548,855（1.66倍总保费）

>>张三100岁保单价值：¥564,350（1.7倍总保费）

某款储蓄型重疾险保障利益总表



04 总结：储蓄型重疾险为什么这么贵？

以上文产品为例，一万六千多块钱，放在手里，它只是一万多块钱。

如果放入了保险账户，杠杆效应就出来了。

储蓄型重疾险产品，帮我们同时规划好了三种不同的人生轨迹：

1.得病：我们可以获得不同次数的保险金赔偿，还可以免去未缴保费，连吃带拿有木有？

2.身故：我们可以把这笔身故金在生前就明确指定给我们想照顾的一个或者多个人，去的放心，si的瞑目。

3.没得病，还长寿：我们可以把这份重疾险直接变成储蓄险变现，用作养老金，最关键的是这个储蓄险终身增值，只有我们自己随时可取，不怕偷、不怕借、不怕抢、更不怕“P2P”和老年诈骗。

试问，还能找到第二个这样的东西么？





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作者：淘保保科普