给孩子买重疾险,终身or定期,到底选哪个?

老橡树1

今年上半年，疫情在各地反反复复，再加上经济下行压力大，各行各业也都不好做。

从之前公布的上半年经济运行数据来看，2022年上半年人民币存款增加18.82万亿元，其中住户存款增加10.33万亿元，按14亿人计算，一个人存了7300元。（你拖后腿了吗？）

攒钱，我们是是专业的。

不过有时候，也挺能花钱的。特别是给孩子花起钱来，真的是完全部心疼，上万的钢琴买起来眼都不眨一下，几千块的兴趣班，一报就是好几个，更不用说吃穿用度了，宁可自己少买甚至不买，也得给孩子买。

也许这就是中国人爱孩子的方式，再穷不能穷孩子。

在买保险这方面，尤其夸张。很多人生完孩子就买保险，给孩子一买就是保费好几万，恨不得孩子的生老病死全管了，但回头一看，好像哪里又不对，哪个保额都不高呀，看似什么都管，其实什么都管不好。

且不说实际保障并不充足，这么买保险，恐怕家里其他人只能吃土了吧？但给孩买保险真的需要这么多钱吗？我们一起来看看吧。

1，给孩子买保险，应该买什么样的？

孩子年纪小，身体免疫力没有大人强，面临最大的风险就是生病。

如果是感冒发烧这样子的小病，一来国家社保能管，二来即使咱们自己负担剩余的医药费，也是没有问题的。

但如果是像白血病这种大病，全靠自己肯定财务压力陡增，靠医保，进口药好的治疗防止都是不能报销的，而且你看谁家孩子自己去医院了，还不都得大人陪着？所以孩子生病，至少家里有一个大人会有工资收入上的损失。

本来生病医疗费用支出就增加了，再少一份收入，就问你慌不慌？！

其实这个问题，一份重疾险就可以解决。重疾险应该是孩子所有保险里面优先级最高的了。

重疾险还有个好处，就是得病之后，保险公司给你的这笔钱，你可以自由支配，支付医疗费可以，后期做康复也可以。

2，给孩子买重疾险，重点关注哪些？

（1）保额是多少很重要！

重疾险买多少就会赔多少。随着医疗技术的发展，很多治病都是可以治愈的。尤其是孩子患病率最高的白血病，卫计委说急性淋巴细胞白血病，化疗治愈率近90%。但骨髓移植的费用通常在百万以上。所以要命的不是病，而是没钱。

这么看来孩子的重疾险至少需要百万保额，不过现在很多少儿专属重疾都有特定疾病的保额翻倍，我还没见过特定儿童疾病不包含白血病的，所以50万也是可以的。

有着100万垫底，应该都可以安心治病了。

（2）保障30年（定期）or终身？

定期

保障二三十年的定期重疾优点非常突出：便宜到极致。50万保额，一年也就五六百。以中国人为孩子花钱的态度，几万的保险都舍得，这几百块钱这算个屁呀，分分钟就拿出来了。

当然确定也很突出，一旦孩子有什么健康异常，以后这辈子都再也买不了重疾险了，二三十年后保障期一结束，孩子大概率就得“裸奔”一辈子了。

终身

保终身的优点也很明确：可以保障孩子一辈子，不会有保障真空期，买了就算踏实了。

缺点就是比定期贵了那么两三倍吧。但和大人的保险比起来，还是便宜很多的，每年两三千块就可以把终身的坑占上。

（3）单次还是很多次？

单次重疾，理赔一次之后就完了；

多次重疾，可以赔2次、3次甚至更多次。

当然，多次肯定是要比单次更贵一些。

不过给娃买终身如果给娃买终身，不妨再进一步买个多次赔付的，小孩年龄小，保费便宜，贵不了多少。他们的人生路还长，把再次重疾也管了，保障更全面。

3，那个产品好？

网红的这些儿童重疾险，价格差的也挺多的，贵的好几千，便宜的只要几百。

定期和终身，我分别找了一个最棒的，你看咋样？

定期的

慧馨安2022，保30年就得，一年几百块，适合预算不多的家庭。

终身的

守卫者5号，重中轻症累计可赔付6次，重疾赔过，不同组的轻中症继续有效，两三千就能给孩子搞定50万保额。

具体选哪个，就只能是丰俭由人了。

总的来说

预算紧张或者已经有了一份终身重疾险，就来慧馨安2022，增加一下保额；

两三千能承受的话，闭眼买守卫者5号都不会出错的；

如果预算介于两者之间，就30万守卫者5号，20万慧馨安2022

如果预算三千多，那就守卫者5号，慧馨安2022各自五十万。

当然了，给孩子补充人身保障，只买重疾险也是有些欠缺的，像医疗险和意外险，也需要根据实际情况及时配置。

更多的配置方案和产品选择，大家可以看这篇：暑期特辑 | 放假了，记得给孩子的保障做“加法”
         
作者：她理财