这种年金险,该买时别犹豫

今早我梦醒了坎

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上个月招商信诺·自在人生年金险下架后，有小伙伴没能赶上末班车，一直问猫姐还有没有得合适的年金险买。 猫姐搜罗了市面上的年金险，光大集团有一款钻多多年金保险，收益真的诱人，它分万能账户和定期年金账户，其中万能账户保底收益控制在3%，定期年金账户预定利率为4.025%！ 猫姐仔细扒了一下，确实很不错！



01

谁可以买？

18-65岁都能买。

缴费5000元起，可以分3或5年交，门槛也不高，很多普通家庭都交得起。 保障15或20年，也就是定期年金可以领15或20年。

02

有啥亮点？

1、缴费期很短，只有3年或5年，第5年就可以开始领，就算后悔退保了也不会亏！

我们拿30岁的小明举例，他每年交1万元，缴费3年共3万，保障15年。
到第7年的时候整张保单现金价值（年金现价+万能现价）达到31071元，超过已交保费3万元，再算算前几年已经领取的钱，即使退保也不会亏本。



2、自带被保人身故责任和投保人意外豁免（不需要额外加钱） 一旦被保人在保障期内不幸去世，定期年金可以返还【身故时已交保险费】或【现金价值】两者较大值。 如果投保人在61岁前（不含）意外身故或高度残疾，之后保费也可以不用交，保障继续。

03

怎么领钱？

钻多多会复杂一点，有两个账户：年金险账户和万能险账户。
我们一开始缴费3/5年，钱会存在年金账户里面（15/20年）。
到第5年可以开始领钱的时候，之前存在年金账户的钱会自动转到万能账户，并且不断复利生息。
这时候，我们可以选择取一部分钱出来（最高不能超20%），剩余的钱会留在万能账户里面继续利滚利。（ps:如果为了后期能拿到更多钱，也可以选择暂时不把钱取出来）。
到第15或20年，我们可以选择把所有的钱全部取出，还能返1.05倍的本金。如果是为了养老或者后期拿到更多钱，最好选择只领取部分钱。
举个例子，30岁的小明，每年交1万元，缴费5年共5万，保15年。 到60岁年金账户期满的时候，万能账户这时候保证能拿到手的收益已经有12万2299元（低档收益）、中档收益15万5446元、高档收益19万7246元。 以中档收益为例： 到70岁时，账户价值从5万变成24万1403元。 到80岁时，账户价值从5万变成37万4891元。 发现没，越到后面涨得越快，这也是这款产品万能账户能够利滚利的魅力，时间跨度越大，收益也就越高！ 年金账户与万能账户如何返钱，可以看下这张图：



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猫姐总结一下

钻多多定期年金定价利率为4.025%，万能账户保底收益是3%，而且万能账户在今年2020年4月的时候，实际结算收益为5.3%！
当然，未来实际收益有可能高一些也可能低一些，但附加万能账户能够让我们收益不断复利增长，灵活性更高，还是非常不错的一款产品！ 一些年轻小伙伴或者父母想给孩子当做教育金，想快点拿到返还的钱，钻多多在3/5年之后就能开始领钱，随时支配，也是非常不错的选择。 如果觉得不错，点击【阅读原文】就能投保！

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作者：猫姐说险