重疾险:确诊即赔 True Or False

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不同于21世纪初期，现在的重疾险早已走进了千家万户，可能有一部分功劳要算在朋友圈里的“某某筹”上，就算家长自己没有，一般也会把小朋友安排的明明白白，中国式家长大多就是这样。不知道你买重疾险的时候有没有听过“确诊即赔”四个字。但事实真的是这样么？

当然不是啦，False，不然怎么需要那么厚厚的合同，就是详细的描述了什么样的情况才能得到理赔呗~那什么情况下，才能拿到钱呢？就像其他产品一样，重疾险也经历了自己的迭代升级。

如果你是1994-2000年在萌芽期拥有的重疾险，那么一般病种在10种左右；而2001年-2006年混沌期的产品病种在不断增加，但各保司释义不同，理赔标准也不一样。期间出现了某保司重疾门事件，因理赔条款太过苛刻，基本等于重疾保si不保病，消费者进行维权，也引起了监管部门的注意，最后不仅维权成功，更推动了重疾险的标准化。

2007-2012年重疾25种定义实现了标准化，为了提升客户体验，也开始了轻症、和重疾分组多次等创新责任。2013年-2021.1.31，预定利率市场化，（预定利率可参历史文章：我缴的保费到底花哪了）3.5%预定利率的重疾险上市，全面替代了既往产品。产品上进一步优化开始出现轻症豁免，中症，重疾多次分组，不分组等，以及高发重疾的二三次赔付。

2021.2.1后对重疾定义进行了新规范，使用了新的生命周期表，责任和病种的丰富程度接近极限，部分产品回归了单次赔付，分病种和人群的细分产品成为了创新点，综合健康管理与附加增值服务成为竞争要素。

以上是不同时期重疾产品的特征，但无论哪种都不能以“确诊即赔”四个字一言以蔽之。那是不是只能按照繁杂的合同一条一条对照呢？真的发生理赔时，一定是要按照合同进行对照的，如果说更新知识点，做到心中有数，不被忽悠，倒是可以总结为三大类理赔条件，一起看看吧~以下病种参照的最新规范。

一、确诊即赔类

要说明一下的是，确诊即赔不是指赔付时间快，不同疾病确诊的时间也不一样这类的典型代表有：

1、恶性肿瘤-重度

2、较重急性心肌梗死

7、多个肢体缺失

8、急性或亚急性重症肝炎

10、严重慢性肝衰竭

13、双耳失聪

14、双目失明

20、严重Ⅲ度烧伤

21、严重特发性肺动脉高压

24、重型再生障碍贫血

26、严重慢性呼吸衰竭

27、严重克罗恩病

二、实施了特定的手术或治疗赔

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术

5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）（注：须切开心包）

6、严重慢性肾衰竭（注：须规律透析90天及以上）

9、严重非恶性颅内肿瘤（注：须开颅手术或放射治疗）

16、心脏瓣膜手术（注：须切开心脏）

25、主动脉手术（注：须开胸开腹含胸腔镜下及腹腔镜下）

28、严重溃疡性结肠炎（注：须结肠切除或回肠造瘘术）

三、达到某种状态赔

一般为神经系统有时间约定或状态约定

3、严重脑中风后遗症（确诊180天后，仍遗留至少一种合同约定的障碍）

11、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症（确诊180天后，仍遗留至少一种合同约定的障碍）

12、深度昏迷（格拉斯哥分级5分及以下持续使用呼吸机及其他生命维持系统96小时以上）

15、瘫痪（180天后每肢三大关节中的两大关节仍完全僵硬，或肢体肌力在2级及以下）

17、严重阿尔茨海默症（痴呆评定量表为3分或自主生活能力完全丧失）

18、严重脑损伤（脑损伤180天后，仍遗留至少一种合同约定的障碍）

19、严重原发性帕金森病（自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上）

22、严重运动神经元病（须满足至少一种合同约定的条件）

23、语言能力丧失（完全丧失且至少积极治疗12个月以上，声带完全切除不受时间限制）

以上就是关于“确诊即赔”的误区扫盲~

不做保芒，希望今天的分享对你有价值~下期再见吧~

         
作者：三十二岁的乔一