年金|年金高频问题,哪个是你想问的?(汇总一)

刘冠华

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什么是年金险？
现在的新型的年金险的定义就是在一定的时间内确定有返还、可减保、可提现、能长期增长，具有资产属性的一个保单。可以说是进可攻，退可守，对收益性、流动性、安全性能同时兼顾的，这种储蓄类的产品，更符合当下老百姓的需求。这类产品，代表性的有天安人寿传家福（安享），客户交完保费了保单的现金价值就大于总保费，基本上是交完保费以后就有1.1倍了，之后以每年3.5％左右的复利在递增。如果客户有需要、急用，就可以先减保取现或者贷款。如果都没有这些规划的话，那就可以做一个中长期的养老规划。
年金险是未来的现金等价物。现金的法律属性是占有即所有，谁拿到这个钱，这个钱就是谁的。但是年金险是能确定指定给你想给的人，不受自己或任何外在环境的影响。在现金为王的经济环境下，年金保险是好的资产配置。

02

年金和其他理财相比有哪些优势？

年金关键是安全、可靠，万能账户有保底。不要去跟P2P比收益，你们看中的是他们的收益，人看中的是你们的本金，跑路的太多。至于银行理财，支付宝类的自不必说，收益比不过万能账户，更没有保底一说。银行理财还需要隔几个月就要操作重新申购，这中间申购期间也是没有收益的。
年金保险也是家庭资产配置的一种，活多久领多久，与生命等长的现金流，附加万能账户可以二次增息，日计息月复利，拥有终身保底收益，安全、稳定。这是任何金融产品做不到的。

03

通过经纪人选年金的好处？

决定年金产品收益的主要有三个指标：预定利率、万能账户保底结算利率、实际结算利率。这三个指标越高越有利。
以0岁男宝宝总规划300万保费年金险为例，市场上的年金产品，预定利率从2.5％到3.5％不等，万能账户保底结算利率从1.75％到3％不等，实际结算利率从4％到6％不等。
通过经纪人为您货比三家，80岁时的保单保证生存总利益可能相差1500-2500万。

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年金险谁作为被保险人好？

如果确定这笔钱只用在自己身上，到时间就给钱，存自己身上比较好。如果这笔钱不确定什么时候用，给谁用，就让孩子当被保险人，等我们需要用钱的时候再支取。
如果想给自己存养老金，就自己当被保险人，到了退休年龄按月领取养老金；如果想既自己用也兼顾给孩子用，就存孩子身上。孩子小，保单存续的年限更长，利益更大。

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我要买房子，没钱买年金怎么办？

如果买房子是刚需，但是咱们就好像不会用所有的钱来买保险，也不会用所有的钱买房子。买完房子肯定还有结余，每年还有现金流，那这个钱怎么安排呢？放银行吗？收益不如保险。放股票吗？风险太高。其实，保险、银行、股票都可以放，但是一定要分散投资。
如果买房子是为了投资，要用500万买房子，那拿出来10万，490万买的房子，其实和500万买的房子，地段、平米数都差不多。那将来房子会有租金，每年可以用租金交保费，未来就会有两个被动收入。
投资房产也有本身的弊端，这也是我们需要考虑的。比如说，变现困难、持有成本高（可能的房产税）、打理不便、价值不确定性等等。鸡蛋不要放在同一个篮子里，买保险和买房子是不冲突的。
还有你想问的，欢迎随时私信留言给我哈！


         
作者：五小保