重疾险疾病种类增加、重疾表重新修订,这些变化都与你有关

塞翁364

随着居民保障意识的提升，重疾险已经成为家庭购买保险的标配产品。最近，重疾险发生了两件大事。

一是3月底，中国保险行业协会正式对外公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，这是继2007年，也就是时隔13年后迎来的首次“大修”。



二是5月7日，中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）（征求意见稿）》，这是对2013年发布的首套重疾表进行更新。




调整之后，变动了哪些？


我们都知道，重疾定义和重疾发生率表事关理赔概率，而理赔概率是各家保险公司设计产品时定价的重要依据，所以，这两个意见稿的调整将会直接影响重大疾病保险产品的定价，重疾险产品今年也将会迎来一次全面的改革升级。

3月底的《征求意见稿》明确界定了重症和轻症，在原有重疾定义范围的基础上，新增了3种重度疾病，分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病，加上之前的25种，达到了28种；同时，也规定了3种轻度疾病，分别为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。既然重疾定义都改了，用来做重疾险定价的疾病发生率当然也要同步修改。

根据新版重疾定义的调整，2020年版重疾发生率表由4张表增加到9张表。

同时，经过调整之后，部分疾病的理赔定义变宽松了，比如重大器官移植术，多了对小肠的异体移植；主动脉手术的理赔范围，在原有的基础上扩大了一点；对心脏瓣膜手术，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”。

另外，针对之前网传重疾定义要将甲状腺癌剔除，此次保险业协会也特别做了阐述。根据结果来看，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。


看不懂重疾险？


目前重疾的发病几率越来越高，癌症负担呈持续上升态势；医保并不能全部覆盖，医保是实报实销，并且也只限定在报销国产药和常规药。最后，重疾险能够规避对家庭经济的影响，是抵御家庭风险的一道重要屏障。凭借着这些优势，重疾险发展到今日，已经成为家喻户晓的明星险种了。

但是随之而来的是保险产品的混乱，目前市面上有多达数百款重大疾病保险，从不同渠道、以不同方式进入大家的视野。

而此次新版重疾定义和2020年版重疾表尚在征求意见中，相比于提意见，更多人关心的还是对买保险的影响：是现在买，还是等正式版出来再买？修订后产品会不会降价？对于消费者有哪些好处？

面对重疾险，大家的很多认知还不是很清晰和全面。对于重疾险涉及到的相关疾病知识对于普通消费者甚至是金融从业人员都有一定的跨学科学习的难度。金库网推出了《重大疾病保险拆解-疾病篇》的系列课程，帮助大家轻松理解保险中的重大疾病，解读最新的保险政策文件。



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作者：金库网