重疾险避坑档案270|童星守护(互联网),大问题2个,小问题3个

李志敏

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

童星守护（互联网）是长城人寿推出的一款单次赔付少儿重疾险，具体产品形态如下：



童星守护（互联网）条款设置比较全面，重疾多次、身故和癌症二次都设为可选责任，更加灵活。这款产品主要问题如下：
大问题一、高发重疾定义严格
虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。
童星守护（互联网）对于高发重疾颅脑手术定义严格，神经微血管减压术不在保障范围，应引起注意。
大问题二、癌症二次赔付要求严格
童星守护（互联网）的可选责任癌症2次赔付要求首次重疾必须为癌症才行，否则首次重疾非癌，癌症2次责任终止。
定义宽松的产品首次重疾非癌，间隔1年便可获得癌症2次保障。
小问题一、等待期内规定严格
童星守护（互联网）等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他保障继续有效。
小问题二、高发轻症定义严格
1、童星守护（互联网）心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。
2、童星守护（互联网）对于慢性肾功能衰竭定义严格，部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。
小问题三、健康告知严格
童星守护（互联网）对于被保人既往已经购买过的重疾险保额有100万的限制，超过此限制，不可以购买，不利于部分高收入人群为孩子做高重疾保额。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。
由于少儿买重疾价格相对便宜，在产品选择上，京哥优先推荐保终身，同时附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这样可以很好避免定期30年重疾险出险之后无重疾保障的情况。
如果预算实在有限，也可考虑购买保30年的产品（价格便宜）作为过渡，帮助家庭经济支柱转移宝宝的疾病风险损失。
童星守护（互联网）由于癌症二次赔付的问题，并不推荐作为首选产品。
希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合宝宝的重疾险，欢迎大家私信京哥。
京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



作者：京哥保避坑档案