重疾险到底有啥用?怎么买?80%的人都不知道这些……

Aim_yuan

很多人觉得像癌症这样的重疾，离自己及家人很远。
真相是，很多人身体一直很正常，却突然查出癌症。
有人做个入职体检，发现贫血却查出肠癌；有人胃疼2周没重视，被确诊胃癌……





很多人觉得家人得了白血病这样的重疾，房子车子都卖了，可以通过“筹款”救家人。
真相是，如今很多人都不乐意捐了。



有保障意识的人，可能会疑问：为什么不买份重疾险？
而对重疾险不了解，以及大病风险意识相对薄弱的人，可能会发出一连串的疑问：啥是重疾险？为什么要买重疾险？买重疾险有啥用？怎么买？……
今天这篇【重疾险超全科普】，大兔君希望大家能花1~2分钟时间看完，重新认识重疾险有啥用、怎么赔、怎么选，以免因为了解不全耽误自身保障，甚至买错了重疾险，多花冤枉钱~

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重疾险有啥用？

顾名思义，重疾险就是保重大疾病的保险。
得了约定的疾病，可以一次拿钱，这笔钱可以自由支配。
比如买了50万额度，得了重疾，直接拿50万。
而且现在很多网红重疾险都有额外赔，比如60岁前第一次得癌症额外赔80%，那买了50万额度，就可以拿90万了。
这笔钱一般可以这么用——

对于家里的顶梁柱，弥补治病、休养期间的收入损失；

对于小孩子，弥补爸爸/妈妈全职照顾孩子的误工费；

医疗费用的补充；

弥补治疗、休养康复期间的护理费、家庭生活开支、房贷车贷……

总之，这笔钱怎么花，自己说了算。
有数据显示，很多重疾不仅平均治疗费用高，少则十几万，高则百八十万。


（截图来自：国民防范重大疾病健康教育读本）

而且治疗周期长，短则一两年，长则需要长期甚至终身治疗。


（截图来自：国民防范重大疾病健康教育读本）

庆幸的是，随着医疗技术的进步，很多重疾都能得到很好的治疗，比如120万/针抗癌药的出现，让某些癌细胞一次性清零成为可能。
而重疾险的意义，就是让患者手持一笔钱，更安心接受治疗、休养，不用担心收入中断影响家庭生活质量，不用担心因治病拖累家庭，真正没有后顾之忧。

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得了哪些病可以一次性拿钱？

像乳腺癌、宫颈癌、肺癌、肝癌、肾癌等各种癌症、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死等银保监会规定的28种重疾，是每款重疾险的标配，而这28种重疾覆盖了重疾理赔的95%。


（截图来自：国民防范重大疾病健康教育读本）

此外，加上保险公司加上的病种，重疾险一般能保100多种重疾，35多种中症，50多种轻症，加起来能保到约200种疾病。

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重疾险那么多，怎么买更实用？

先来看看重疾险的分类↓



重疾险那么多，一不小心就容易挑花眼有木有？
没关系，咱们只需要get到这个挑选攻略，轻松选到合适又实用的重疾险！
(1)看预算，定保额
买重疾险就是买保额，保额决定了理赔时能拿多少钱。
为了买到适合自己的重疾险，既不会过于增加当下的经济负担，又能确保万一不幸出事，可以拿到更多的钱，就需要看预算，定保额。免得保额买高了，后续交费有压力；或保额买低了，后续出事拿的钱太少。
考虑到重疾的治疗和康复周期，一般是3-5年。
咱们的重疾险保额，一般建议买到个人年收入的3-5倍，覆盖3-5年的收入损失、康复费用、家庭生活支出、房贷等。比如年收入10万，则重疾险保额一般买到30-50万。如条件允许，保额尽可能做高。
(2)看身体，能买啥
身体情况决定了这2点：
第一点，能不能买，买了能不能赔？
尤其是过往体检出现过异常的，即便医生说“没事”、“问题不大”，保险公司也会相对谨慎，一定不要忽视，注意做好健康告知，万一后续因为健康告知赔不了，就亏大了。

该怎么告知？
有问必答，对于问到的情况，如实告知；不问不答，没问到的情况，不必告知。


（截图来自：某重疾险健康告知内容）如果不确定自己能买啥，不确定哪些要告知，可以直接把体检报告发给大兔规划师，帮你把关健康告知，从源头减少理赔纠纷。
第二点，买啥对自己更有利？
根据自身身体、家族疾病等情况，判断自己哪些情况的风险较高，在规划保障时，重点加大自身高风险情况的保障。

如果已查出某些结节、囊肿、息肉等，或家族有癌症遗传史，担心得癌症风险更高，在买重疾险时，就要重点关注癌症保障，比如癌症二次保障，万一后续癌症转移、复发、一直需要治疗等，可以再赔一次。
(3)看需求，定保障，挑产品
确定了预算，以及能买的范围，接下来就重点看需求，比如：
怕以后买不了，现在就想保一辈子，那可以直接一步到位保终身；想赔的次数多一些，考虑多次赔付；想赔的保额高一些，重点把保额做高，同时可关注该重疾险是否含有额外赔付……
接着，就开始从多款重疾险中挑选适合自己的那款了。
挑选时谨记，条款＞保险公司大小！
大兔君遇到过不少这样的用户，明明选到一款保障给力、保费便宜的重疾险，一看保险公司是他没听说的公司，就觉得是个小公司，马上拒绝……然后又去比了一圈，才发现保障还是当初那款好。
保险保什么，怎么赔，都是条款决定的，而不是保险公司大小决定的，况且能开保险公司的，实力都不容小觑，实缴的注册资本2个亿起步~~
与其纠结保险公司大小，不如好好琢磨条款，哪些对自己更有利。
以2款少儿重疾险为例，A重疾险中症30种；B重疾险中症20种，前30年首次得中/轻症，可额外赔20%/10%。
看似B重疾中轻症有额外赔，更友好？
大兔君仔细一看条款，发现有7种高发疾病，B重疾险放在了轻症，而轻症的赔付比例30%；A重疾险是放在了中症，直接赔60%。相比之下，A重疾险这方面保障更友好。

ps：老规矩，如果觉得条款太复杂，懒得看，想直接获得一对一专人免费讲解，长按二维码+我。



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写在最后

划个重点！千言万语汇成一张图~



以上，只是挑选思路分享，每个人的收入、家庭、身体及面临的风险情况都不太一样，一定要结合自身实际情况下手，才能买到更实用，更适合自己的那款。

如想知道哪款重疾险对自己保障好，花钱更少，可长按下图，扫码加我，给你安排专业规划师，一对一免费解答。



（ps：如有专属规划师，可直接找规划师）

最后的最后，欢迎动动你的发财小手，点赞、在看、分享，如还有疑问，可以在文末给大兔君发消息哦~      
作者：大兔保