重疾险怎么挑?不注意这3点,90%的人都白花钱!

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在买保险这一块儿，大家在重疾险这方面踩过的坑可算是“五花八门”。

比较常见的就像下面几位网友的情况：要么赔的钱还没有交的多，要么保额太少实在没必要买……   



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重疾险作为保障大病的重要保险，到底该怎么挑？今天我们从3方面跟大家讲解，教大家如何挑选一款合适的重疾险。

本文主要内容：

攻略一：看保额定预算

攻略二：看保障责任

攻略三：避开2种垃圾产品

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看保额定预算

买重疾险，最关键的就是买保额。保额的高低，就决定了将来生大病能赔多少钱。

生一场大病，要花多少钱？“因病返贫”是常见的事情，首先肉眼看得见的医疗费用，十几万、几十万都有可能。

看不见的开销，比如治疗过程和康复期间几年内不能工作的经济损失，以及康复期间的营养费、护理费等等……

所以，重疾险的保额一定要选足。成人重疾险的保额，建议至少是30万起步，一线城市最好是50万以上。

我们选了几款热门的线下重疾险和互联网重疾险，供大家参考：



这里可能会有网友问了：“保额当然越高越好，但是一年一万多，普通人哪来这么多钱交啊！”

如果既想要高保额，又想要价格实惠，我们也给大家提供2种省钱的小技巧：

选择互联网保险：互联网保险的价格相比线下产品要便宜不少，保障方面一点也不差，甚至“加量不加价”，适合追求性价比的朋友。

缩短保障年限：预算不足的话，优先将保额做充足，保障年限可以选保至70岁，要比保终身划算不少。

无论价格还是保障，互联网产品都不输线下保险。当然，如果大家预算充足，又对大品牌有追求，也可以考虑线下产品。

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说完保额，我们来看看重疾险的保障责任怎么选。

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看保障责任
重疾险的保障责任真的挺复杂的，又涉及到专业知识，很容易就让人挑得“晕头转向”。我们把各项保障责任的重要性做了个排序：



重疾险保障越丰富，价格就越高。一般来说，咱普通人选标准版也就够用了。

如果预算充足，以下两个可选责任可以考虑加上：

癌症多次赔：针对癌症特别容易复发、转移的特性，癌症多次赔的保障能够更加安心。有癌症家族史的朋友可以考虑加上这项保障。

重疾多次赔：一般的重疾险产品，重疾只要赔1次，合同就结束了。有了重疾多次赔之后，就多了好几次赔付的机会。

身故责任不推荐大家附加，重疾险加保身故，价格就飙升了。而且很多人都不知道，重疾和身故只能赔1个，重疾出险了，身故就不给赔了。

相当于花2份钱，却只有一份保障。如果大家想要保身故，可以单独买一份定期寿险，价格更便宜，保障也更好。

还有一点温馨提示：重疾险对身体状况要求比较严格。而且每一款重疾险的健康告知都有差别，没办法一概而论。这里限于篇幅，就不一一展开了。

如果大家拿不准自己能买哪一款重疾险，建议把这事交给专业的人来做。点击下方小卡片，会有专业的保险规划师带你投保。



说完保额和保障责任，还有最重要的一点：一定要避开垃圾产品。

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避开2种垃圾产品

买重疾险，一定要避开2种垃圾产品，一种是分红型，一种是返还型，大家只要看到“分红”、“返还”的字样，就躲得远远的。

举个例子，大家可以看看返还型的重疾险跟消费型重疾险的差距：



返还型重疾险每年多交8000多，保障还没有消费型的好。

虽然70岁没出险可以返还保费，但是大家想想，20年时间就要多出16万之多，而且还没利息！如果大家出于理财的目的，这笔钱拿来买一份年金险/增额终身寿险都要好很多。

除了返还型、分红型，还有一种比较坑的，就是捆绑型重疾险。捆绑型重疾险就像果篮一样，需要的不需要的保障都放在一起，价格高，还没法按需配置。

重疾险的3大挑选法则：看保额定预算、看保障责任、避开垃圾产品，大家都掌握了吗？

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作者：存真保险测评