重疾险怎么买?三步搞定!

白刃玄衣及

重疾险到底应该怎么买？

相信大家可能已经看过很多的专业人士专业指导了，但是看得越多可能会越迷糊。因为产品细节太多了，真到了做选择的时候还是左右两难。

综合全网内容，我将这个问题总结成了文章，希望能在你选择重疾险时能帮助你拥有清晰头脑。

文章建议收藏起来，在配置保险时，按需索骥。

第一步

买重疾险保额最重要，一定要做足。

我们要清楚，买重疾险的目的是为了什么。

是为了如果真的不幸得了重疾，收入受到影响之后，有足够的钱去支撑未来的生活。

因此重疾险的保额最少要能够覆盖自己3-5年的年收入才行。考虑到通货膨胀，保额还要买得更高一点，最起码30-50万起步。

可能你会觉得50万的保额一年保费要一两万，负担不起。

其实重疾险有很多的类型。
如果每年的预算确实能够上万，那么是可以考虑返本型的重疾险。
如果每年的保费预算只有四五千，建议考虑一下消费型、保终身的重疾险。保费会比传统的返本产品便宜一半左右。

如果你的预算更紧张，还可以考虑定期重疾险。比如说只保到70岁或者保20年、30年的产品，这样的产品买五十万保额也只要一两千，甚至于更低。
简单来讲，重疾险并不是都很贵，可以根据我们自己的预算选择对应的类型。
当然，每个类型都有自己的优缺点。为了方便大家理解，我对不同类型的重疾险产品做出了简单评价。



保额做足才有意义，保额买得太低，真出现状况后是解决不了问题的。
第二步

高发病种要齐全。

高发病种保障是否齐全、理赔条件是否合理，关系到最终能不能赔到钱。如果一个产品高发的病种是缺失的，理赔条件也非常苛刻，就非常容易产生理赔纠纷。

重大疾病方面，不用担心。银保监会已经统一定义了28种重疾以及对应的理赔条件，这二十八种重疾占到了重疾理赔概率的95%以上，目前所有的重疾险产品在这方面都是一字不差。

所以买产品需要关注的，是保险公司自己可以定义的一些中症和轻症。11大最高发的轻中症如下图，在了解过后，只需看哪些理赔条件是比较合理的，择优选取。



第三步
走完这两步，已经能够挑到一个80分的产品了，剩下的20分在第三步。

根据自己的个人需求去附加一些产品特色的保障。

比如说像癌症多次。如果确诊了癌症之后的话，可以先赔一次重疾保额，活到规定的间隔期，还能继续获得理赔。

再比如说，特定年龄的额外赔。如果在投保之后多长时间内出险，会有一个额外的理赔。

此外还有像心脑血管二次赔、特疾额外赔、身故保障、两全返本等等特色的功能。这些功能非常多，大家按需求来选择。

写在最后

买重疾险第一要务就是先把保额给做足，

其次一定要关注高发的病种保障是否齐全、理赔条件到底合不合理。

至于一些附加的特色保障，可以根据自己的预算和需求来选择。

这样下来，你对于产品就有了一个基本了解，会有一个大致的判断。

当然，如果你中意的产品特别复杂，又看不明白的话，也可以后台找我交流。



作者：北大松哥