只保重疾,7款“极简”重疾险怎么选?

白刃玄衣及

大鱼测评第827篇原创
回看国内重疾险的发展史，从传统的单次重疾，逐步发展到现在的轻症+中症+重疾，还能附加各类特色责任。保障范围已经卷到了尽头，目前在售的主流产品也都是比较全面。
但市面上依旧保留了部分非常原始的、极简版本的重疾险，只有重疾或身故责任，这类重疾险，也有一定的功用，适合有特定需求的消费者，这类产品看似简单，在了解不全面的情况下也很容易买错，今天我们就来看一下这类重疾险怎么买。

产品详情
阳光人寿阳光佑光大永明光明守护同方全球新康健一生
复星保德信星无忧星动版
复星联合优选H款
友邦人寿传世如意
国富人寿无忧人生2022*以上排名不分先后



（可点击查看大图）

以上7款重疾险，都是主险为重疾保障，带有一些可附加责任的极简重疾险，如果只考虑重疾+身故责任的话，各款产品基础责任差别不大；但如果按需所取，选择上就有一些讲究了。
据大鱼的小伙伴观察，喜欢“极简”重疾险的朋友，主要想高效满足3类保障需求：1.只选一家公司，解决高保额需求；
2.控制预算，专注重疾保障，砍掉额外开支；
3.在原有的重疾险额度上，再增加保额。

针对这3类需求，我们分别来看下解决方案：

场景1：高保额需求

责任越丰富的重疾险，特别是一些带有额外赔付责任，再保公司给到保险公司的免体检保额都不会太高，高的50万、60万，低的甚至只有30万，现在30万的保额真不够塞牙缝啊。

不说投保目标在100万保额以上，就连60万保额，大多数公司一家也没法选了，需要挑选2家以上做组合搭配。

不然，还有一条出路，就是做个全身体检吧。这个更劝退，本来是我来消费的，万一体检通过不了核保，还有种被挑选的挫败感。

但有些朋友就是死心眼，100万保额，只要一家公司，怎么办？如果不想走上面两条路，纯重疾产品或许是个选择。

一般这类产品的免体检保额可以做到80-100万+，特殊情况还能更高。



就比如以上7款当中：

友邦传世如意100万起售，最高保额可做到200万，是目前免体检保额最高的产品，但起售门槛也不低；

光明守护0-17岁可做到100万保额；

国富无忧人生2022纯重疾能做到90万；

阳光佑1类城市也可以90万，2类城市75万，特殊高客群体可做到120万。

只保重疾责任，最高发的前28种重疾统一的标准大家都一样，价格上，阳光佑最有优势。

场景2：控制下预算

针对只考虑重疾+身故责任的消费者，可以通过较低的预算，购买到合适的保额，撬动更高的重疾保障杠杆。带有储蓄性质的重疾险，适合风险厌恶型消费者。在做到100%确定给付的情况下，也能控制预算。

在这个维度里，阳光人寿阳光佑、复星联合优选H款和国富无忧人生2022三款性价比最高。



如果想要进一步做到极致性价比，只考虑重疾责任的情况下，复星联合优选H款和国富无忧人生2022的身故为可选责任，还可以选择保至70岁，这两款产品可以做到重疾责任最纯粹，绝对价格最低。

场景3：增加点保额

诸如前症、轻症等责任，在实际的治疗过程中，花费不会特别高，并且康复期很短，有些疾病并不会直接影响到被保人的实际收入。

因此，有些朋友在已经拥有一份重疾险后，再选择产品加保时，考虑只做有针对性的重疾保障也是一个思路，但重疾保障也分单次还是多次，不同产品保障效果还是有差别：



1.如果不满足于重疾的单次赔付

光大永明光明守护，可以在附加重疾多次赔付责任后，变为分组多次赔付重疾，分6组，间隔期180天，累计赔付6次；

2.如果想要癌症二次赔付

可以考虑复星联合优选H款和国富无忧人生2022，但在附加了责任后，无忧人生2022的免体检保额会相应降低；



极简版纯重疾险，具有保障纯粹，费率低杠杆高，免体检保额高，方便加保，做高重疾保额，生病可理赔、健康可传承的特点，也有不少适用群体。

如果你想一家公司做足保额：友邦传世如意做多可以做到200万保额，阳光人寿阳光佑高客可以做到120万，并且价格低；
如果出于控制保费预算的目的：阳光人寿阳光佑、复星联合优选H款和国富无忧人生2022是不错的选择；如果看重重疾多次，或癌症二次赔付：光大永明光明守护、复星联合优选H款和国富无忧人生2022更能匹配对应的需求。

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作者：大鱼测评