一年期重疾险到底香不香?

贰十岁装成熟装s

我身边的人都知道我最讨厌的险种就是重疾险。

结果前段时间给自己整理保单的时候，莫名其妙地发现不知道什么时候买了100w的重疾。真的是尴尬了......然后就遭到了无数人的吐槽，说某些人不卖给客户，结果自己偷偷下了单。只能解释说，可能是哪天睡觉迷糊看着便宜就随手点了。其实一直有想整理一年期消费型重疾和长期重疾的费用对比表。但一直懒......这回终于给了自己一个机会，不得不计算一下。找了两款现在市面上自己感觉很划算的消费型重疾产品来做对比直接放图来一次性买断70岁   vs    一年一买至65岁


以25周岁女生，同时投保两款产品为例，来计算费用。第一款产品选保至70周岁，50w保额，10年缴费。第二款产品每年投保，50w保额，每年缴费。


从这张表也不难看出，我喜欢关注一年期重疾的原因。

无非就是：便宜啊！！！
25岁的女性被保人购买50w保额，首年才914元。对应的70岁重疾险,首年缴费就要8905元。如果对应是终身，那首年更贵。但事实真的是这个样子吗？我们拉长时间来看。


可以看到，第一款产品早已交完保费，持续生效，保障条款不变。第二款产品的保费在连年增长，并且从46岁起，最高保额只能选择投保30w。这就是一年期重疾险的保费陷阱。它的保费是浮动费率，每年交的保费都会随年龄增长。具体未来会花费多少，继续看。


第一款产品在35岁缴费结束后，一直持续生效至70岁结束，合同终止。第二款产品从56岁起，最高保额只能选择投保10w，并且65岁结束，不再接受投保。平均下来，第一款产品总计花费89050元，保障了45年，平均每年花费1978.89元。第二款产品总计花费117930元，保障了40年，而且后面20年的保额是在不断降低的，平均每年花费2948.25元。划重点可以看出，拉长时间来看，一年期重疾产品真的不便宜。长期产品尽管长期重疾险在期初缴费看起来比较多，但长期重疾险的保费是恒定的。每年交的保费与第一年是保持一致，固定缴费，中途出险可以直接豁免之后的保费，保费缴完后不需要再缴。保障内容也格外的丰富，合同在有效期内也是不变的。
一年期产品浮动费率+每年缴费，这两个因素让一年期重疾险在40岁之前，保费都看起来非常地便宜。但合同不保证续保，随着年龄增长可保最高保额也在变低，注定了不适合做长期重疾保障。对于年轻人金钱局促，或者已有长期重疾、但感觉便宜再拿来做个补充，确实是个不错的选择。
看到这里，一年期产品和长期产品到底如何购买，相信大家心里已经有了答案。
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作者：Time Coast