原位癌究竟是什么癌?重疾险新定义后有哪些影响?

米老鼠和蓝精鼠v

买过重疾险的朋友应该会发现，不少重疾险的条款中都包括这么一条：原位癌除外。

很多人对重疾险的误解都是认为只要患癌症都能获得重疾险理赔。



实际上我国2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》将原位癌排除在重疾险的保障范围之外，很多重疾险产品会拒赔原位癌。

那有些人就要问了：原位癌不是重疾？病种名称中都有“癌”字，还不是重疾？

原位癌，又称作“上皮内癌”，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有破坏基底膜、侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移。

因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，是癌的最早期，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。

举个例子的话，如果有一个表皮长了霉斑的橙子，剥开后里面的橙子还是好的，而原位癌就相当于霉斑。



而恶性肿瘤，是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围的正常组织，能经过淋巴管、血管、和体腔扩散转移到身体的其它部位。



在这次的重疾险新定义修改稿中，原位癌再次成为焦点，原因是原位癌被从官方“轻度恶性肿瘤”定义中予以明确剔除。这其中可能有行业关于发病率、理赔率、客户实际发生损失额等诸多方面的考量。

虽然原位癌严格意义上并不能说是癌症，但原位癌对客户的影响到底有多少？重疾险的新旧定义的主要区别在哪里呢？

区别1：新增三类重疾：严重溃疡性结肠炎、严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病（一种不明原因的肠道炎症）。

区别2：三类疾病需要按程度分级，分别是恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗死和脑中风后遗症，程度轻的划入轻症范畴，只能赔付轻症保额。

区别3：规定轻症赔付比例为保额的20%，不能高于这个比例。

区别4：四类疾病理赔标准更严格，包括严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重慢性肾脏病、严重待发性肺动脉高压。

区别5：十类疾病理赔标准更宽松，包括重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥、严重良性颅内肿瘤、严重脑炎或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重阿尔兹海默病、严重原发性帕金森病、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重运动神经元病。

新定义后原位癌还能保吗？

新定义明确将“原位癌”排除在重疾和轻症定义之外，那么是不是意味着新定义实施后，重疾保险再也不会保原位癌了呢？

其实，这个问题的答案目前还待定。重疾标准定义是行业的指导性文件，公司设计的重疾保险不能比这个标准严格（保障消费者合法权益），但可以比这个标准宽松。公司为满足部分客户需要，有可能会继续推出包括原位癌保障责任的重疾保险，当然保费中会额外增加这一项责任对应的金额。

经常会有人问小编，保险应该什么时候买，小编的建议是：若有配置保险的想法的话，早投保肯定是优于晚投保的，既能早点享有保障，又可以避免今后想投保却无法投保。

万一因为保险规则修改或者有了新发的身体状况影响投保申请的情况，那就太不合算了！所以如果有配置保险的想法还是应该尽早投保！



点击【阅读原文】了解详情



我喜欢，我在看


作者：V保险