重疾险:消费型还是储蓄型?

Jacqueline季

大家好，周末愉快！

最近好多客户咨询重疾险要不要含身故，也就是标题里的我们称为是消费型（不含身故）还是储蓄性（含身故）。

从保费上来看，消费型保险比储蓄型会便宜30%左右，区别就是现金价值（退保时的钱）

消费型现金价值像个抛物线，从低-高-低

储蓄型现金价值会一直上升



其价格规律

身故赔保额>身故赔保费>身故赔现金价值

那会不会有人说，那直接买储蓄性的就好了，这也因人而异

如果说预算有限或者有更好安全性投资，也是可以选择消费型的

把储蓄性和消费型产品的价差，每年持续地进行安全的复利投资，长期才能超越储蓄型产品保额返还的收益。

注意

没有存钱自律性的人，还不如买储蓄型重疾险，用比较省力的办法，身故就能获得保额赔偿。

消费型重疾险有可能交了好几年保费，最后拿不到什么钱

举个极端例子：

假如突发很重的疾病还没到医院确诊就猝死，这不含身故的重疾险就拿不到多少钱。（因为重疾险的赔付标准，是因为确诊合同中的重大疾病或者实施了某种手术，又或者达到了某种状态，如昏迷）

我这里说的储蓄型重疾险不是返还型重疾险

返还型重疾险：到一定年龄返还一定保费，等于说是重疾险再附加上一个两全险。

对于返还型我建议是不要买

可以买年金或者增额终身寿收益更高。

总结：

如果预算非常紧张，建议先买消费型，把保额尽量做高。

如有余力情况下，尽量买储蓄型重疾险，毕竟可以多点保障。

如有疑问请联系我，您身边的保险经纪人



作者：徐媛探险记