香港重疾险优势

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香港买重疾险的优势

1、香港保费更低

如下，王先生投保200万保额的重疾险，选择内地友邦每年需要交保费101600元，需要缴纳19年，总保费为192万；选择香港友邦仅需要62400，便宜40%，需要缴纳18年总保费为112万，足足省了80万。

2、免责事项香港限制更少

香港重疾险对于身故的理赔，普遍规定“除1年内自杀不赔，其他任何原因引起的死亡均赔付”而内地的则限制比较多：犯罪，酒驾，无证驾驶，暴乱，军事冲突，核辐射，毒品，2年内自杀等等均不赔付。

3、香港的保额递增

重疾险的保额决定着一旦出现能够赔付多少钱，所以是被保人最关键的利益。小王对比发现，内地重疾险保额均为固定不变，而香港则按复利4%递增。如下图：初始保额均为200万保额，70岁是，香港友邦的保额已经上升到429万，整整翻了2倍多，而内地友邦的保额依然为200万。

80岁，香港友邦的保额已经上升到675万，整整翻了3倍多，而内地友邦的保额依然为200万。90岁时，香港友邦的保额已经上升到1186万，整整翻了6倍，而内地友邦的保额依然为200万。100岁时，香港友邦的保额已经上升到2093万，整整翻了10倍，而内地友邦的保额依然为200万，香港重疾险比内地多赔1800万！

4、内地重疾险和香港重疾险疾病定义不一样

差异：

重疾癌症，内地明文要求达到可以扩散转移到其他身体部位；香港友邦文义上并不以“扩散”作为要求，杜绝纠纷歧义，对患者更公道；内地《新规》的不保障部分，更多范围被降为轻症低额赔付。

轻疾保障，金额通常为癌症、严重恶性肿瘤的20%，两地差异有两点：A、远处转移的皮肤癌、相当于ANNARBOR分期方案1期程度的何杰金氏病、神经内分泌肿瘤在内地是作为轻症赔偿，在香港友X是作为重疾全额赔偿。B原位癌在内地中并无保障，在香港友X特意列明在保障范围。

中风及心脏病，香港友X“中风”定义对患者财务应急上明显更为宽松和及时，后遗症判定时机4周，较内地的180天显著缩短。对患者和家人来说，这是一个月和半年的理赔时机巨大差别。

内地《新规》对“较重急性心肌梗死”可选满足条件更多，但普遍更严苛。

4、香港的分红更高

所有买重疾险的都不想理赔，健健康康一辈子多好。这个时候就需要看到保单的分红。比如下图：小王90岁退保，可以拿回1164万，而总共交的保费为112万，分红之高令人惊奇。

从下面对比来看，显然小王飞一趟香港不止省了80万，从分红上看赚了上千万。

对比图1









爱伴航保障概念



储蓄分红重疾险，连带人寿保障功能

保障每年递增，本金可连同利息一并取回，保单分红透明稳定

缴费期18年|25年|30年，115种疾病保障终身，包括传染病如新冠病毒保障

合共高达8次重疾赔偿，900%原有保额

多重赔偿保障癌症、心脏病、中风

长达100个月持续癌症现金赔偿

脑退化疾病终身年金赔偿

首十年将额外获得35-50%的保障额

父母为未成年儿童投保，父母于75岁前身故，AIA将为客户承担剩余保费至孩子25岁

可在怀孕第22周起为腹中宝贝投保，确保孩子可无俱于先天性疾病

对比图2









总结

舍近求远，为了啥





保费便宜：同样保额，香港保险的保费比内地保险低，同样保费，香港保险的保额比内地保险高。分红收益高：内地重大疾病险的赔偿金是不变的，而香港的重疾险自带分红。核保宽松：相比于奉行“宽进严出”的内地保险（投保只需要动动手指，理赔千方百计刁难），香港保险的理赔条款则宽松很多。以身故赔偿为例，在大陆不赔的“战争、地震、自然灾害、瘟疫等”的身故原因，在香港全部可以得到赔偿，香港保险的理赔律远超内地。条款人性化，保障范围广：对很多疾病的定义比国内宽松。例如危疾保障范围达到一百多种常见重大疾病。全球理赔，基本上全球各地医院（包括内地）的报告都认可，把所需资料发个顺丰快递给公司或代理人就可以理赔了。内地的保险公司一般只认国内医院的。





投保优惠

9月30日截止





重疾保障：现在回赠2个月起，组合可优惠达到4个月，即次年保费八三折到六七折。





保险产品方面香港和澳门几乎是无差别，由于香港这边金融更成熟更早，影响力会更大。所以，如果对产品已经看好，在澳门率先通关的情况下，选择去澳门购买保险顺带游玩，也是不错的选择。



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作者：雯竹笔记