重疾险购买的误区,你犯了吗?

芊芊551

随着社会的进步，越来越多的人开始意识到配置保险的重要性，在保险配置中有一款产品重疾险，以前很多人都会觉得这款产品贵，没有必要配置。但是，现在，我相信很多人都不会再纠结要不要买重疾险了，而是考虑什么时候买、怎么买、买多少。

不过，承燕还是是通过每天与客户的沟通，发现很多人在购买重疾险时仍然存在不少误区。

今天就给大家整理几个常见的，希望看过这篇文章的朋友，以后不要再犯这样的的误区了。



认为还年轻，不着急，认为年纪大的人更需要重疾险
其实，这句话只对了一半。一般来说，年龄越大，身体状况越差，患病的概率越高。但是，不知道大家发现没有，无论是从日常观察得出的结论，还是从保险公司历年的理赔大数据来看，重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。40左右怕人群已成为重疾理赔“重灾区”。而这个年龄段的人，大多处于上有才老，下有小的阶段，家庭责任重大。
承燕认为，什么时候买重疾险，根本无需考虑重疾发生率究竟有多高，只需考虑：

万一生病，你是否能够拿出几十万的治疗费？

生病以后，未来3-5年没有收后，房贷车贷怎么还、生活费怎么办？

因此，配置重疾险，最好的时机就是现在。同时，越年轻投保，保费越低，保障时间更长，何乐而不为呢？



买了医疗险，重疾险就可以不用买了
“大多数医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？事实上，医疗险和重疾险相比，差别还是很大的。首先，医疗险是报销型产品，花多少报多少，甚至百万医疗一般还有1万免赔额。而重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能进行赔付。第二，医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者的其它损失，比如：康复费、营养费、收损失等。因此，医疗险和重疾险其实是一对姐妹花：前者解决显性的看病的钱，后者解决隐形的养病的钱。第三，医疗险属于消费性质的，买一年管一年。产品也存在一定的停售风险。而重疾险大多数都是交费一定期限，大多数20年或者30年，就可以保障终身。


现在没什么钱，买不了多少保额，等有钱了一次性买足

确实，保额太低，能起到的作用有限。相比于动辄几十万的重疾治疗费用，几万元无异于杯水车薪。因此，有些目前暂时收入不高的朋友们，干脆就先不买保险了，计划等以后有钱了再一次性配置。这种想法其实是非常危险的。对于普通人来说，一场大病就足以击垮整个家庭。在中国，有太多因病致穷、因病返穷的现实例子了。

首先，买一份保险，即使是重疾险，保费也没有大家想象的那么贵。
年交保费从几百到几千、上万元，都有不同的产品可以选择。只要合理安排，每个人都是能够买得起保险的。
其次，保险都是需要逐步配置的，不可能一劳永逸。
随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。并且，买保险不能等，越等保费越贵，越等身体越差，被拒保的可能性也越大。


重疾险是什么大病都能保
这也是选购重疾险最常见的误区之一。普通人心目中认为的“大病”，跟保险行业中规定的“大病”，也有一些偏差。保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。就好比说猝死是意外事件，但并不属于意外险条款定义的“意外”。各个保险公司现行的重大疾病种类，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的28种重大疾病外，各家公司还会自行增加一些病种。但是，目前大部分重疾产品的病种种类都可以达到100多种，已经涵盖了重疾理赔的95%左右。因此，虽然重疾险不是什么大病都能保，但我们可能遇到的大多数大病风险，都已基本保障到。所以，与其过度纠结保障病种数量，不如把重点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。这也是承燕为什么总是在强调：买保险就是买条款。


先给孩子买

中国式的父母都爱子心切，尤其是现在，每个家庭一般只生一个孩子，父母都会把家里最好的资源给孩子。
承燕收到的咨询中，最多的就是怎么给孩子买保险。很多家长，孩子的保险买了不少，自己的保障却没有。其实，父母才是孩子最好的“保险”。父母不仅是家庭的经济支柱，也是孩子保费的来源。如果父母因为生病或者意外丧失眉开收入能力，不能缴费时，不仅整个家庭的生活无以为继，子女的保障又从何谈起呢？
所以，买重疾险，请务必“自私”一些，先给自己买，再给孩子买。


总的来说，重疾险这类产品，挑选起来还是很考验“功力”的。而且，一旦投保，接下来就会跟随我们几十年，甚至一辈子。因此，在投保前，我们一定要正确认识重疾险，同时，也找一个专业的保险人来帮您进行选择。


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作者：承燕工作室