重疾险保额如何计算?主要跟这4个因素有关

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重疾险买多少保额？举个例子：张先生35岁，月收入1.5万，上有父母双亲60余岁，一个10岁的小孩，上小学四年级，每年学费及补课费3万，妻子月收入0.5万，车贷、房贷还剩50万未还，月供4000元，平均家人生活开支每月3000元。这时张先生不幸患脑癌，导致智力下降，治病也花光了所有的积蓄。

现出院在家疗养五年，智力严重低下，失去了工作，如何面对：

1.康复：5年疗养期的费用：假设每月2000，则：2000/月x12月x5年=12万

2.债务：欠银行车贷、房贷50万

3.教育：小孩从小学到本科，假设每年3万，则：3万/年x12年=36万

4.生活：从35岁到60岁，则为：3000/月×12月×25年=90万





以上共计188万，还没考虑通货膨胀。那怎么办？卖车、卖房？借款？众筹？但是，最有尊严的、最科学的，就是唯一用重疾保险来解决！


一、考虑保额
1、基础保额：5年康复费12万，保额为12万；

2、一般保额：5年康复费12万+负债50万+教育36万，保额为98万；

3、中档保额：5年康复费12万+负债50万+教育36万+日常开支90万，保额为188万；

4、高档保额：正常年收入18万x年数（工作到60岁）25年，保额为450万。


二、考虑保费
一般占收入的10～15%，根据各自实际情况而定。

一张重疾险保单往往缴费二三十年，保险消费者应该谨慎对待，并且根据自身情况作出合理判断。那么，在投保重疾险产品时应该注意什么？

在选择购买保险产品时，首先要对自己的保障需求有清醒的认知，并且仔细看好合同，重点关注一下保险条款，比如保障责任、责任免除等，切勿盲目跟风，另外，在投保重疾险产品时，要如实做好健康告知。



责任免除声明和健康告知。

1、为什么在保险条款中有责任免除声明，是什么意思呢？

所谓责任免除，也叫做除外责任，它是指根据法律或者保险合同约定，保险公司不承担赔偿保险金的责任。当然责任免除都是需要在合同中明确列明的，比如哪些风险事故造成的财产损失或者人身伤亡与保险人的赔偿责任无关。



2、重疾险健康告知内容有哪些？

所谓健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，以及关于健康情况的说明。

一般来说，重疾险健康告知包括七种类别。

类别一是BMI（一般指身体质量指数），常见形式是询问身高、体重。

类别二是既往症、既往病史，常见形式是询问是否曾患有或被告知患有下述疾病和症状。

类别三是家族史，常见形式是询问被保人家庭其他成员是否在60岁前被诊断患有某些恶性肿瘤等。

类别四是先天性疾病，常见形式是询问是否患有先天性疾病。

类别五是现病史，常见形式是询问投保人是否正患有某些疾病或症状。

类别六是生活方式，常见形式是询问投保人是否吸烟、喝酒等。

类别七是理赔、拒保等记录。

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作者：华创兆丰