我才20多岁,有必要买重疾险吗?

风来时狂放

90后平均每人有4张保单？看到《90后保险大数据报告》的时候，着实让我有点吃惊，90后的保险意识这么强？
要知道，前几天还有人问我，“我今年只有20多岁，有必要买重疾险吗？”

今天我们就来聊聊这个话题，20多岁的人需要买重疾险吗？

年轻人需要重疾险吗？

年轻人买重疾险的误区

总结

01

年轻人需要重疾险吗？对于20多岁的小年轻，毕业时间不长，没有家里赞助的话，基本都没几个钱。对他们很多人来说，每个月的工资扣除吃穿住行，剩不下多少。这时候再拿出一大笔钱来买重疾险，确实不太现实。再加上年轻人罹患重疾的概率要远比中老年人低，他们会觉得重疾风险离自己很遥远。一是没钱，二是没意识，所以年轻人买重疾险的意愿普遍不高。但是年轻人真的就不需要重疾险吗？并不是！年轻人得重疾的概率是比中老年人低，但是重疾有年轻化的趋势，原先只有老年人才得的一些重疾，现在也有年轻人不幸中招。而且，再低的概率，发生在自己身上了，那就是100%。这就像俄罗斯轮盘赌，拿一把只有一颗子弹的左轮手枪朝自己开一枪，没中是万幸！中了就……芭比Q了！再来回答这个问题，年轻人需要重疾险吗？需要，非常需要！而且重疾险的保费随着年龄的增长而增加，年轻时买重疾险更划算！1年龄越小，保费越便宜同样是买重疾险，20岁的人和30岁的人，保费就差了好多！以无忧人生2022为例，保额50万，保至70周岁，30年交，不含附加险：30岁男性的保费是2890元：20岁男性的保费是2100元。年龄差10岁，保费便宜37.6%，差别不可谓不大！万一出险时间较早，触发豁免责任，后期保费也不用交了。2能买的好产品多重疾险是一种健康险产品，在投保的时候有健康告知，不符合就不能买。现在重疾年轻化越来越严重，常见的如高血压、糖尿病等，首次发病年龄都越来越低。以无忧人生2022为例：


20岁的年轻人就比30+的人，身体要健康的多，也就更容易买到性价比更高的产品。
所以，保险越早买越好！
02

年轻人买重疾险的误区既然知道了要买重疾险，那怎么买又成了问题！保险客户千千万，能买对的没一半！对不懂保险的人来说，保险条款就像天书一样晦涩难懂。为了让大家买保险的时候不掉坑，小编给大家总结了几个买保险时常见的误区。1病种不是越多越好重疾险保的病种，从最早只有几种，现在拓展到100多种。在选择重疾险产品的时候，很多朋友也容易被这个问题所困扰，到底选保121种重疾的，还是选保120种的呢？在小编看来，重疾种类多少并不是那么重要！根据各家保险公司的理赔数据显示，恶性肿瘤-重度的理赔案例大概占70%左右。保险行业协会做出疾病定义规范的28种重疾，占到重疾理赔案例的95%以上。多加的重疾，理赔概率就在剩下的5%里面“折腾”，往往增加了病种，保费也跟着水涨船高。增加的病种，往往配不上这个病种对应的理赔率，所以太关注病种的多寡意义不大。只要包含保协做出疾病定义规范的28种重疾就可以了。2保障期限不是越长越好市面上的重疾险有保终身的，也有保定期的，比如保 1/20/30 年、保至 60/70 岁等。到底怎么选择保障期限最合适呢？我们选择时，主要还是根据预算来，预算不同选择的产品也不同。如果每年能拿出 1~2k 的预算，建议买保至 70 岁的重疾险。未来几十年的风险都有保障，产品停售、身体变差都不会受到影响。后续预算增加，还可以逐步增加保额。如果预算不多，可以先买一年期重疾险过渡，一年仅需几百块。但是一年期重疾险仅可作为过渡使用，不太适合用作长期保障。因为这类重疾险的保费会随年龄上涨而攀升，续保也不稳定，万一停售或身体变差，第二年可能就买不到了。3交费期限不是越短越好在投保重疾险的时候，有的朋友会有这样的疑问，“交费期限短点，尽快把保费交完，是不是对自己越有利？”保障型保险，缴费期限越短，每年交的保费高而总保费低。其实并不是这样的！保障型保险，建议交费时间越长越好！首先是每年交的保费低，用更低的保费撬动更高的杠杆。其次是绝大多数重疾险都有被保险人豁免责任，如果被保险人中途出险，那怕是轻症，理赔了之后，后面的保费就不用交了。最后，钱是有时间价值的，在通货膨胀的影响下，每年即便是交一样的保费，压力也会越来越小。4保险公司不是越大越好经常有人说，买保险要找大公司，小公司不靠谱！这个结论可能在别的行业适用，但是在具有超强监管的保险行业不存在。在中国，无论保险公司大小，都会受到严格的监管！既然保险公司不存在问题，那最终的问题就是保险条款，因为条款是理赔的唯一标准，条款上没有的责任，无论公司大小，肯定是不赔付。买保险的本质也是和保险公司签合同，到时候怎么赔，合同说了算。以上便是大家最长问到的，关于重疾险的一些问题。
03

总结回到今天的问题，“20多岁需要买重疾险吗”，从预防风险的角度而言，是需要的。毕竟风险不可预测，谁也不知道明天和意外，哪个先到来！只有提前做好最坏的打算，即便是风险到来也能从容面对。


作者：北京国中保险经纪