【财经朋友圈】多次赔付的重疾险 怎么选

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很多听友在挑选重疾险时，

都会面临一个问题，

要买单次赔付还是多次赔付的呢？

多次赔付一般比单次赔付的贵，

而且得一次重疾就很不幸了，

得第二、三次像是不太可能发生的事，

所以重疾险到底有必要买多次赔付的吗？

今天我们就来说说。



之前有报道说，恶性肿瘤比例最高的国家，就是丹麦、捷克那些老龄化很严重的地方，要是运气再差点，一生患两次大病都不是什么稀奇事儿。以前大家很少听说二次重疾，那是因为医疗技术水平有限，大多数人没撑过第一次重疾就没了。但随着现在医疗进步，人类在重疾之后的存活率也在提高，再加上部分重疾的发病群体也越来越年轻化，最终导致的结果就是，人类发生二次重疾的概率也在提高。而且很多重疾的治疗方式，本身也带有一定的副作用。
比如化疗，就是给癌细胞吃毒药。比如放疗，就是拿激光射死癌细胞。杀死癌细胞的同时，正常细胞也可能会误食毒药而死、被激光误射而亡，人也会产生呕吐、脱发等一系列副作用。
这么一搞，就算人从一次重疾中挺过来了，但还是不可避免地变虚了。人一虚，那二次重疾的发生概率就更高了。
所以，可能几十年前，医疗技术没有那么先进，可以没有多次赔付重疾险，但是随着医疗技术的发展，人类寿命越来越长，多次赔付重疾险显然还是有用的。



多次赔付的重疾险分类：

目前，根据疾病之间赔付关系的不同，多次赔付重疾可以分为：不分组多次赔付和分组多次赔付。

多次不分组重疾是一种重疾赔付之后，这种疾病就不再保障了，但其他疾病还能继续保障，不受分组限制。

这类产品在理赔上最为友好，但它的价格也相对较贵，如果预算充足的朋友，可以优先考虑。

多次分组重疾多次分组重疾往往会把所有的重疾病种分到不同的组里，一个组里的某个疾病赔付之后，那么这个疾病以及组里的其他疾病都不再保障，其他组的疾病还可以继续再赔。也就是说，一个组只能赔一次。



怎么挑选这种产品?

1、分组是否合理

比如“重大器官移植”和“癌症”。许多多次赔付重疾会把这两个放在了同一组内，而根据一则研究披露，那些接受了诸如肾脏、肝脏、心脏或肺等实体器官移植的病人，其总体的罹患癌症风险是一般人的200%。

就多次分组重疾来讲，分组规律主要分两种：

将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病放在一组，6种极危重疾病分布在3组；

将癌症单独成组，6种极危重疾病分布在四组更为均匀。

2、赔付间隔期长短

目前市面上的多次赔付重疾险，两次重疾之间都会设置一个间隔期。间隔期最短的是180天，也有的是一年。我们知道，重疾险有90天到180天不等的等待期，如果一个人真正获得最高三次重疾赔付，最起码也要活过首次确诊疾病后3~5年。对于被保人来说，间隔期自然是越短越好。
3、价格

如果一款多次赔付重疾的价格比单次重疾要贵上一倍甚至更多，那值不值得买就需要考虑了。但如果在增加赔付次数的同时，价格也只出现些微上涨，那就可以考虑入手。

总之，如果预算充足，担心得了一次重疾之后买不到其他保障的朋友，可以考虑多次赔付。

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作者：909fm