可按需定制保障的重疾险“常青藤经典版”,真的靠谱吗?

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众所周知，现在保险公司内卷十分严重，各家公司都在优化自己的产品，无论是从条款还是保障，都有不停的更新换代。

华夏人寿的常春藤系列已经推出了不少年头了，版本一代又一代地更新，其中，常春藤（经典版）受到不少人的关注，之前也有网友向天眼君咨询这款产品。

常春藤（经典版）因为可灵活配置保障而被誉为华夏保险众多产品中的 “ 台柱子 ” ，究竟能不能担起  “ 台柱子 ” 的称号，别急，让天眼君带大家来看一看吧！

今天测评的主要内容如下：

常春藤（经典版）保障怎么样？常春藤（经典版）有哪些优缺点？常春藤（经典版）值得买吗？天眼君点评

一常春藤（经典版）保障怎么样？

话不多说，我们先看图：



华夏人寿常春藤（经典版）可承保28天到55周岁的小伙伴，最长支持30年缴费期，1~4类职业可买，主打单次理赔，中轻症可自由附加，还能灵活附加重疾多次赔保障和重度恶性肿瘤多次赔保障，等待期为90天。
这款产品的具体保障如下：
基本保障 = 100种重疾 + 身故身故/全残/疾病终末期 + 住院关爱津贴

重疾保障：重疾100种，不分组赔付1次，100%保额。身故身故/全残/疾病终末期：18岁前：200%已交保费/18岁后：100%基本保额。住院关爱津贴：18岁后（含18岁），按基本保障的0.1%×基本保险金额×实际住院天数赔付。

可选保障

保障一 = 35种重疾 + 20种中疾

轻症保障：轻症35种，可累计赔付3次，每次赔付30%保额。中症保障：中症20种，可累计赔付2次，每次赔付50%保额。

保障二 = 重疾多次赔 + 恶性肿瘤重度保险金 + 被保人豁免

重疾多次赔：赔5次，分6组，赔付100%保额。恶性肿瘤重度保险金：赔2次，间隔期三年，赔付100%保额。被保人豁免：轻症/中症（附加轻/中症以后），重症（附加重症多次赔以后）。

另外，我们看一下这款产品的重大疾病分组情况：



我们可以看到，癌症仅与侵蚀性葡萄胎一组，且较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等高发疾病也位于不同分组，这么看来，这款产品的重疾分组条件还是很不错的，
那么，常春藤经典版是否值得投保呢？让我们一起看下去吧~
二常春藤（经典版）有哪些优缺点？

01反诈在身边
（1）基本保障不包含中轻症，产品搭配具有灵活性

保障分为必选+可选保障，必选保障包含了重疾、身故保障和住院关爱津贴保障，可选轻症、中症以及轻症或中症豁免。同时，这款产品可以附加多次给付和恶性肿瘤保险，消费者可以自行选择附加项，根据需求灵活搭配保障。这样产品保障就可以极大程度贴合消费者需求，非常具有灵活性。
此外，附加中/轻症保障后，被保人中/轻症豁免责任自动生效，即被保人一旦罹患中症或轻症，可豁免主险后续保费，合同继续有效！
（2）癌症疾病有保障，重度恶性肿瘤可赔3次

常春藤经典版同样提供了可选的癌症多次赔责任。
这就代表，附加上这一责任，重疾(不限制是否恶性肿瘤)赔完1次后，间隔3年，确诊重度恶性肿瘤，可再赔付100%保额!
第2次赔付后，这项责任没有终止，如果间隔3年再次确诊重度恶性肿瘤，还能继续赔付100%基本保额。



要知道，恶性肿瘤是极易复发、转移和持续的，如果附加上癌症多次赔，对“恶性肿瘤一一重度”的新发、复发、转移、持续还能再赔2次，使得保障更加全面:，是癌症患者的福音了。
（3）自带住院关爱津贴，降低赔付门槛

如果担心不患重疾就拿不到理赔金，常春藤（经典版）承诺住院治疗也给赔付：
被保人未罹患重疾且年满18周岁，经医疗机构诊断必须住院治疗的，可按基本保险金额的0.1%乘以实际住院天数，给付住院关爱津贴保险金。
每年最高给付90天，累计给付住院津贴达到基本保额之后合同终止。
但是要注意，每次给付住院关爱津贴之后，合同的基本保额会按照已给付保险金等额减少。



这项责任，相当于变相提高了获赔率，毕竟一生生病住院常有，比罹患重大疾病的概率要高，这一必选责任很实用。
（4）身故、全残、疾病终末期有赔付

这里天眼君为大家解释一下什么叫疾病终末期：

疾病终末期指最终诊断被保险人处于疾病的终末期状态。疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解并且将导致被保险人在未来六个月内死亡。在患者及其家属的要求和医师的同意下一切积极治疗已被放弃，所有治疗措施仅以减轻患者痛苦为目的。终末期疾病状态必须在被保险人生前已经诊断，并且具有医疗证明文件和临床检查证据。

这款产品自带身故/全残/疾病终末期保障，18周岁前身故，给付2倍已交保费；18周岁（含）后身故，给付基本保额与现金价值较大者，不仅降低了赔付门槛，同时提高了18岁前的赔付比例！

02缺点

（1）中症赔付比例低

市面上的其他重疾险产品的中症赔付都在60%保额，而悦享安康的中症赔付只有50%保额，这就意味着赔付比例大大降低，这点对被保人来说可不太友好！
（2）身故保障灵活性较差

常青树经典版的身故保障是必选责任。
而大家知道重疾险一旦有身故责任，那么它的价格也将蹭蹭往上涨。
而我们投保重疾险主要是想要通过较高保额来转移大病风险，一旦捆绑上身故，可能就需要降低保额，这在一定程度上会降低重疾险的保障力度。
（3）轻症有隐形分组，每组仅赔一次

常春藤经典版的轻症是不分组多赔，但是有隐形分组的情况，如下：



常青藤经典版的轻症病种有20种，涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到5组。上述的五组分组每组只能赔一次，降低了赔付概率。
三常春藤（经典版），值得买吗？

1.常青藤（经典版）vs 单次赔付重疾险

在不附加重疾多次的情况下，常青藤（经典版）与其他热销的几款单次赔付重疾险相比：



直接说结论：
1.投保宽松，预算不多又想提高保额：推荐i无忧
人保i无忧注重保障核心功能，产品形态也做到了简单化，此外投保条件也比较宽松，是非标体的福音，而且在这几款产品中保费最便宜。
2.保障内容全面，性价比高：推荐达尔文6号、超级玛丽7号经典版
达尔文6号是不错的选择，保费价格便宜，保障内容也非常全面，附带有重疾复原保险金、20种特定疾病保险金、可选重疾额外赔、可选癌症多次赔等多项保障。
超级玛丽7号经典版也同样值得推荐，保费价格相对更便宜，还可根据需求附加重疾额外赔、重疾复原保险金等多项保障。
2.常青藤（经典版）vs 多次赔付重疾险

在附加重疾多次的情况下，常青藤（经典版）与其他热销的几款多次赔付重疾险相比：



直接说结论：
在性价比方面，常青藤（经典版）的价格没有任何优势。
相比之下，阿波罗2号在基础保障的情况下保费最便宜，特别是女性投保很划算，保障也很实用。毕竟多次重疾的发生率不高，没必要一定配置上。
对于多数家庭来讲，选择阿波罗2号的基础保障就够了，保额一定要到50万。如果预算充足，建议加上同种重疾的二次保障，有了它，就获得非常完备的重疾保障了。至于疾病关爱金、疾病住院津贴，建议按需配置，整体可以说是重疾多次赔的天花板。
守卫者5号和满天星都支持高危职业投保，受众人群更广。
守卫者5号有心脑血管二次赔，且不捆绑身故保障，最大的一个亮点是在重疾理赔后，非同组的中/轻症保障继续有效；如果看重重疾/中/轻症多次赔付的小伙伴可以考虑这款，也可以选择附加重疾额外赔。
满天星保障120种重大疾病，能做到对常见高发重疾的全面覆盖，并且被保险人在前15个保单周年日前，还可赔付200%保额，预算充足，看中重疾不分组的小伙伴可以考虑。
四天眼君点评

总体来说，华夏常春藤（经典版）的保障内容还是很不错的，可根据需求附加重疾分组多次赔、癌症多次赔等保障，但保费价格相对较贵，综合性价比不高，在这里天眼君并不是很推荐这款产品。
小伙伴们还是应该看看和华夏常春藤（经典版）做对比的其他性价比高的产品！
这里天眼君想插一句，想要买合适自己的保险，需要根据自己的收入情况、身体健康状况、承担风险能力以及个人对保险保障的诉求等方面综合考虑，适合自己的才是最重要的。
希望今天的测评能对你有所帮助，如果还有其它疑问，欢迎在文章下方评论，或者直接私信我哦，很乐意帮各位解答困惑~

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作者：查保险