重疾险的分类

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现在就来跟大家分享一下重疾险的分类吧！



按照保险期间，可将重疾险分为定期型和终身型



定期型重疾

有定期消费型重疾保险和定期返还型重疾保险，是一种可保障1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁或其他制定年龄的定期保险。

终身型重疾

为被保人提供终身的保障。其终身保障形式有两种，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；二是当被保人到了合同约定的极限年龄（如105岁）时仍存活，保险公司给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。

终身型重大疾病保险所需的保费一般会随着保障期间的增长而随之上涨，通常而言终身重疾险的保费是等同保额定期重疾险的3-4倍。

按照保险流向，可将重疾险分为消费型和返还型



消费型重疾

1、只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现。不包含身故责任，或身故后只返还所交保费/现金价值。合同满期后，现金价值为0，合同自动终止。

2、消费型重疾险的保费要“便宜”很多(将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定)，即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。

3、消费型重疾险没有发生理赔，所有保费就等于被“消费”掉了

返还型重疾

1、储蓄型重疾险，在保障期间内保障被保险人的重疾责任。同时在没有重疾理赔发生的情况下，被保险人身故后给付重疾保额。

2、返还型重疾险在没有发生重疾理赔的情况下，被保人身故赔付重疾险保额，有一定储蓄功能。

按照赔付次数，可将重疾险分为单次赔付型和多次赔付型



单次赔付型重疾

被保险人因首次发生并经确诊的疾病达到合同定义的重大疾病保险状态，保险公司给付保险金，合同终止。只赔付一次。

多次赔付重疾

1、被保险人确诊首次患有保险合同所定义的重大疾病中的任意一种或多种，保险公司给付保险金，合同终止。可赔付多次。

2、多次赔付型重疾险的保费高于单次赔付型重疾险

一般我们会这样为客户选择，当然选择权永远在客户手里

如果济收入比较稳定，收入较高的人士建议购买终身重疾险；对身故返还有要求的人群，可以配置返还型重疾险；重疾险保额足够高，可以考虑投保多次赔付的重疾险。

经济预算有限或者在家庭责任期重（上有老下有小，有负债）、收入的高峰期时增加保障，定期消费型的保险杠杆作用是最高的；如果预算不足，建议重视第一次赔付，确保第一次赔付保额足够高才有意义。



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作者：笑一个保典