重疾险怎么买?保姆级干货教程来了!(买前必看)

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大家好，我是哆啦～

昨天和朋友聊天时，被逗乐了：



其实这也不是他的问题，
毕竟现在热卖的重疾险产品那么多，
个个看起来都很相似。
别说是他了，就连我这个保险老司机，
在面对众多重疾险时，难免也会犯迷糊。

因为要纠结的地方实在太多了：

“重疾险怎么买？保额买多少？哪些产品值得买？”

为了避免大家被“割韭菜”，

哆啦从以下3点，和大家好好聊聊「重疾险怎么买」。

有思路有案例，保你买重疾险不踩雷！

• 重疾险是什么？有必要买吗？

• 买重疾险，重点关注哪些保障？

• 配置案例分析，这样买更划算！

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N1
重疾险是什么？有必要买吗？

人吃五谷杂粮，难免会生病，

而重疾险，就是当你患上合同里约定的重大疾病时，

保险公司就一次性给你一大笔钱。

当然，这笔钱是可以自由支配的，

你可以用来进行手术治疗，

也可以用来补充康复期收入，

甚至用来补贴家用都行。

所以啊，买重疾险是非常有必要的！

它发挥的作用，可不是仅仅补充治疗费那么简单哟～



N2
买重疾险，重点关注哪些保障？

重疾险怎么买？要关注哪些保障？

看完哆啦讲解的选购思路，你就有答案了！


01

疾病保障全面，特疾赔付比例高



买重疾险就是买保额。

保额越高，将来赔付的金额也就越多。

重疾险保额至少做到50万，

才能覆盖一场重疾给家庭带来的损失。

除了疾病治疗成本，还要兼顾到康复期间的收入损失，

和家人的1-2年的生活费。

⚠️哆啦建议：

保额30万起步，50万中等，100万最佳。


02

选消费型还是储蓄型？



两者区别在于：是否有身故责任。
至于如何选择？主要看预算。
①消费型重疾险
纯保障疾病，不含身故责任。
最主要的是，价格便宜，性价比高！
预算少，追求高性价比的朋友，
可以考虑消费型重疾险。

②储蓄型重疾险
可以理解为：把钱存进保险公司，

将来保险公司会把钱还回来。
储蓄型重疾险，含身故责任，
生时保障疾病，死后还有一笔钱留给家人。
不过它价格较贵，适合预算多的朋友购买。


03

保定期还是保终身？



相信这也是很多朋友都在纠结的问题：

重疾险保定期还是终身？定期应该选择哪个保障期限？

哆啦的建议是：首先要考虑到预算及保额，
当这两个需求都满足后，
再根据需求来选择保障期限。

假如预算有限，那就选择保至70/80岁，

假如预算充足，那就选保终身，保障更全面。


04

疾病数量越多越好？



重疾险，单纯比拼谁的数量多，那你就掉坑了。

重疾险理赔率达95%以上的28种疾病，

每家保险公司必保，不必过于关注。

我们更应该关注是否都包含11种高发轻症，

如图：




05

选趸交还是30年交？



⚠️哆啦建议：

缴费期越长越好，能选30年交就别选趸交。

原因有以下2点：

①均摊下来，每年的保费会更低。

②有机会豁免保费。
随着年龄增长，患病的概率更高，
如果缴费期患了重/中/轻症，
那就有机会豁免未交保费了。


06

要不要买癌症/心血管二次赔？



买！癌症和心血管疾病是高发疾病。

预算充足的朋友最好附加上，保障更全面！

尤其是有家族病史的人群。

而且治疗疾病的周期也得好几年，还特别烧钱！

假如可以二次赔付，那是最好不过，

在疾病面前，钱可是救命稻草啊！


07

选单次赔付还是多次赔付？



预算少的朋友，

买单次赔+附加癌症二次赔的保障即可。

预算多的朋友，

可以买不分组多次赔的重疾险，保障全面乐无忧～

至于保费买多少嘛...还是得由钱包来决定！


PS: 关于重疾险购买思路还有任何不懂的问题，欢迎约我1v1咨询



N3
选购重疾险案例分析，这样买更划算！

哆啦在不同年龄段的用户中，选了2个典型案例，

大家对照上面的思路，

看看他们的重疾险是怎么买的：

@阿凯：25岁，工薪族
阿凯的职业是剪辑师，经常熬夜加班。

几年下来，肩周炎、胃病轮番找上门，

面对健康危机，他想到了保险。

不过，由于昂贵的房租，还有平常养猫的开销，

他每月的收入所剩无几。

所以，他对保险的要求很简单：

只要基本保障不差，价格越便宜越好！



对于预算有限、追求低保费的年轻工薪族，

哆啦推荐消费型重疾险。

保至70岁，不附加其他保障，保额30万，有余钱最好选50万。

这样，当他出险时可赔付更多。

毕竟生病后可能没法工作，

而高额保险金能在一定程度上为他减轻负担。

缴费期尽量拉长至30年，每年的缴费压力没那么大。

如此一来，保障有了，保费更便宜！

以目前热卖的产品为例，
无忧人生2022比较适合这样的需求。
基本保障中等，保费更低。

@吴先生夫妇：35岁，上有老下有小

吴先生他们家，就是很典型的「421家庭」。

上有老下有小，责任重大。

好在这两年吴先生晋升为经理，

妻子开网店也能补贴家用，家里小有积蓄。

所以，在保险的选择上，夫妻俩希望保障更全面，

最好附加身故责任，可以给老人和小孩留个保障。



对于预算较高，看重身故保障的人，

哆啦推荐储蓄型重疾险。

保额做到50万，甚至更高，保终身，缴费期限越长越好。

这样，生时保障疾病，死后还有一笔钱留给家人。
以目前热卖的产品为例，

吴太太更适合????????超级玛丽6号，

带身故，保障全面，而且女性费率更低。

至于吴先生，考虑到他经常熬夜和应酬，
我推荐????????爱无忧易核版。

这款产品核保非常宽松，像常见的三高、肺结节都能投保。



好啦～关于重疾险怎么买，
哆啦就跟大家聊到这。
相信看到这里的大家一定有所收获。

不过说真的，买重疾险确实是个技术活，
产品种类繁多且复杂，

不仅要看产品保障，还要根据预算来选择产品。
而且每个人的需求也不尽相同，

保险小白在产品的选择上很容易栽跟头。
如果你还不清楚重疾险怎么买，

可以扫码加我，

随时在线帮你解答！




-END-

我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：青云卫1号少儿重疾险