重疾险买50万就够了?

462710480

点击上方蓝字关注我们
前两天，听同业一位非常优秀的老师讲他的一个理赔案例。一位客户购买重疾险两年多，保额1000万，交费3次了，前段时间理赔了325万的轻症，豁免后续所有未交保费。这个重疾险保额是不是有点刷新了我们认知？


01重疾保额买多少
经常有客户还没等我开口，上来跟我说做30万/50万的重疾计划书看看，30万/50万的依据是？我也知道身边有不少朋友都有重疾险，建议大家来看看合同上的保额。

对于年收入三十万的人来说，重疾保额三十万，是远远不够的。为什么？这要从重疾的功用说起。为什么要买重疾险？

一些朋友讲，重疾险是想着万一生大病能赔付一笔钱去看病，付医药费。不尽然，重疾险的主要作用不是付医药费。当然它可以作为医疗的补充，更重要的是，它是康复费用的来源，可以帮助解决重疾期间收入骤减甚至收入为0情况下的正常开支，生活继续。

罹患重疾，能够治疗的话，一般需要3-5年的时间去治疗康复保养，三五年后没什么问题，可以慢慢出去工作了。所以，重疾险保额至少要3-5年收入，5年以上收入最好。

划重点：买重疾，就是买保额！


02重疾险选择十大标准
1.核保可以通过

核保通不过，再好的产品都跟我们没有关系。身体有异常的朋友们，需要找一位靠谱的人帮助选择对自己异常情况核保比较宽松的产品。

2.有没有轻症/中症豁免

上面理赔案例提到的1000万保额，理赔325万轻症，后续每年四五十万的保费不用再交。这就是保费豁免功能。

3.重疾轻症有没有共用保额

个别产品有。

4.轻症、中症、重疾赔付次数（2次以上为佳）

重疾很多人说一辈子发生一次就够倒霉了，怎么会还有二次？

随着医疗科技的发展，很多疾病在攻克，站在未来看现在，十来二十年前癌症是绝症，现在很多都可以攻克。未来可能很多又可以攻克了，未来可能就是带病生存状态。所以发生两三次的概率还是有的。只保1次的，发生一次重疾再也买不了重疾了。现在最想买重疾险的一类人群是：已经发生重疾却买不了了的人。

如果预算ok，是要选择多次赔付的。

5.轻症、中症、重疾的赔付比例和种类

轻症目前大多30%，中症最高是60%。

6.等待期，短的好

重疾险一般90天或者180天，优先选择90天。毕竟谁也不知道疾病何时来啊！

7.病种分组、不分组

多次赔付的重疾，不分组的好于分组，分组合理的话还可以，但也没有不分组有优势，不分组能够二次赔付的概率大一些。

8.恶性肿瘤二次赔付

恶性肿瘤是最高发的重疾，3年后新发，转移或者复发，持续，可以再次得到赔付，那又多了次保障。

9.投保人豁免

主要涉及父母给孩子投保的，如果有豁免，对于孩子的保障又多了一层保护：在投保人出现风险状况的时候，孩子的保障还继续。

对于夫妻互保的话，根据实际情况。毕竟保障是终身的……

10.早：1）保费便宜2）身体健康有资格

有的朋友喜欢研究，一直在研究，一年，两年，最后拖着拖着保费贵了，体检报告异常又多了……

划重点：早买，买够保额，是首要标准！

✅关于重疾险的选择点，大家get了吗？

我是坚持科普保险的独立保险经纪人，人称保险超级买手，欢迎交流。


END



1v1 咨询扫码即达

作者：悦学club