为什么要配置年金保险?

阿豆学长长ov

今天聊一下储蓄型保险年金保险。
什么是年金保险？
年金保险也是人寿保险的一种，是一种有储蓄投资功能的人寿保险，指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司保险人生存为条件，按照约定的时间和方式给付保险金，直至被保人死亡或合同期满。简单来理解就是年年会给钱的保险。

为什么要购买年金保险？

保险就是为了解决人生中不同人生阶段，不同风险需求和不同经济需求而产生，核心功能是将高收入期、收入期的钱，通过保险的安排，转移到无收入期、低收入期、集中支出期使用。比如为了解决未来子女教育和自身养老等刚性财务需求，或者让形成长期的稳定收入，同时也是为了养成强制储蓄和定期储蓄的习惯，实现未来支出预先考虑，长期规划，专款专用的目的。

如何选择年金险？
建议以终为始。根据领取的时间和目的，目前市场的产品又分为教育年金，养老年金，普通年金等等。例如父母为子女做教育规划，可选择教育年金保险。这类产品通常年金领取时间集中在孩子15-25周岁之间，逐年发放，为子女未来的教育预先做好准备。选择这类产品时建议优先考虑包含或能附加投保人身故，全残豁免保险费的产品。因为年金保险费普遍较高，一旦投保人发生严重的风险情况，很可能收入中断，无法继续交纳保费，这将给家庭造成重大负担，建议增加保费豁免责任，也可以选择购买定期寿险，作为组合方式防范风险。
再如做养老规划，就选择养老年金保险。这类产品领取时间集中在被保险人55周岁以后，例如60岁或者65岁领取，可以根据自己的情况确定。领取时间一般不低于20年，也有终身领取的产品，可以选择按月领取或者按年领取。大多数产品要求在购买时什么年龄领取，领取方式是按年领还是月领都会明确要求，且不允许改变，极少数能随时更改这也许是一个不错的选择。收入不会贯穿我们一生，但支出会时时伴随着我们，养老是绝大多数人都会面临的挑战。我国已经进入老龄化社会，养老不能单纯的依靠政府和工作单位，所以自己补充一份商业养老保险，因为其能提供一笔终身的现金流，活多久领多久，是最有利的补充，也是品质养老的保证。
年金险的作用主要有哪些？现金流管理---人生总有起落，每一个人都不能保证收入一直持续，都不能保证企营辉煌永续，所以在高收入和高积蓄期需多做一些现金储备，一旦发生财务问题，可以依赖这些现金储备继续生活。
强制储蓄---我们大多数人都会有一个完美的财务计划，梦想自己的一生都有足够的资金使用，而其实绝大多数人最终都无法实现，最重要的原因就是无法克服“享受当下，忽视未来风险”的人性，就如同我们都知道自己会老，可是为了享受今天的生活，仍然会花光当前的收入。借助一份保险合同，帮助我们为了一个远期的目标，做定时，定额储蓄。

年金险虽好，但是和保障类产品用途不一样，不能互相替代。应优先购买足额的保障类产品，比如定期寿险，重疾险等，在拥有基本保障之后，再购买年金产品，以免占用保障类保险的费用。

希望更多的人在选择保险的路上少走弯路，欢迎进一步交流！若是您及家人或身边的朋友想咨询保险相关的事宜，感谢推荐！





作者：田俊清的工作室