替补都这么强了,还有必要再买年金么?

冀苍鸾

这是第 124 篇原创





增额寿既然可以替代年金保险，那还有必要买年金险吗？上篇文章提到了，增额寿是保险阵营里的“最佳第六人”，很多消费者都拿它当作年金保险的替代品；况且增额寿减保灵活、“回本快”，不像年金保险必须要到特定的时间点才可以领取。想必看到这些，很多网友都开始怀疑自己买过的年金保险了...这一点大家请放心，增额寿与年金险是两类完全不同的保险产品，虽然在功能上有一些重叠，但谁也不可能完全的取代对方。这期就来聊聊这个话题！

1

“灵活”到底是优点，还是缺点？

增额寿做为储蓄类的保险，最大的特点就是现价高、减保灵活，这也是它被神化的地方；

但“灵活”这件事，也要分情况来看...

仅仅用于储蓄的话，“灵活”是个优点！

如果是“定期存款”，想提前支取的话，一定是会付出利息损失的代价，而且还要全取出来，一点也不“灵活”！

增额寿就很好的解决了这个问题，用多少、“减保”多少，剩下的还可以按照预定利率继续增值。

如果储蓄的这笔钱未来是有明确的用处，那“灵活”就未必是件好事！

“灵活”意味着可以“随时支取”，“随时支取”也就意味着在某些需要用钱的场合，就要坚定自己的理性。

还是拿给孩子的教育金规划为例，假如预存20万，作为孩子大学期间的教育基金：

如果是增额寿，那在孩子18岁之前，这笔钱就可以被源源不断地减保！

今天报个辅导班、明天参加个夏令营、后天又有游学的活动，虽然都是把钱用在了孩子身上，但这笔钱应该很难被用于我们的真正目的上！

又因为增额寿在短期（10年）内的现金价值也那么可观诱人，所以还不如存个“定期存款”更能发挥它的作用。

2

对抗“长寿风险”！

为什么说“长寿也是一种风险”？

我们不妨思考这个问题：如果真能长寿的话，你最缺的东西是什么？

就说最实际的问题，是不是存款？

如果没有商业养老金，在退休之后我们只能依靠退休金和存款度日，但这两项也总会有消耗殆尽的一天...

所以那句人形容生最最悲惨的话“人活着，钱没了”，真不是一句玩笑话！

而商业养老金就是为了解决这个问题而生的，当然这也是增额寿无法超越、无法完全取代商业养老金的地方。

商业养老金的意义，就是为我们打造一个持续、稳定的现金流！

回头看看上篇文章中提到的那个养老金方案：

30岁女性，每年缴费5万元，连缴20年为例，从其60周岁起，每年就可领到 11.6万余元，直至终身!

不做“标题党”，这才是保险战队中的“最佳第六人”...

换句话说，不论被保险人活到80岁还是90岁，依然不影响保险金的领取，都可以每年领取11.6万元！

相信还是会有人拿“通货膨胀”来说事，但请问现在还有哪些可以让你每年躺着也能有11万6入账的金融产品？

如果没有，就不要区别看待养老年金！

反观上篇文章里提到的增额寿替代方案，虽然灵活，但也有被“减保”耗尽的一天，我记得是在87岁的时候现金价值会变为零...

所以如果这笔钱确实是用于自己未来养老的话，那养老年金显然是不二的选择!

3

如果你有一笔钱，已经明确未来会用在某些地方，比如养老、孩子教育，年金保险是首选；

但如果这笔钱，你还没有想好未来要用在哪，那其实是可以用增额寿来管理起来，毕竟稳定的预定利率，从未来长期的规划来看，还是比较划算的！

这期就说这些吧，保险产品还是要因人而异、因地制宜...



文章看过之后的标准动作

点赞、分享、关注

作者：张sir聊干货