少儿重疾险模板--妈咪保贝(新生版)

米老鼠和蓝精鼠v

今天给大家介绍的这款儿童重疾险是妈咪保贝新生版，也就是老款妈咪保贝的升级款，升级之后责任有所增加，保费反倒没有增长。

有人说现在即使保险公司对这款产品责任升级了之后，相比于市面上的其他儿童重疾险，它已经不再具有优势。

我觉得每一款产品都有自己的特点，也就是不一定是最好的，但是对于一些人来说还是比较合适的，也就是每个人根据自己的情况，侧重点会有所不同。那么接下来我就讲一下自己对这款产品。

保险公司介绍

复星联合健康保险股份有限公司成立于2017年，在众多保险公司中属于比较年轻的“晚辈”，但是公司的背景是复星集团，2021年福布斯全球上市公司2000强榜单中位列第459位。

复星集团的业务主要包括健康、快乐、富足、智造四大板块，而复星健康就是复星集团健康板块的一个拼图，其它的还包括复星医药等。



复星联合健康保险股份有限公司专业提供健康保障及健康管理服务，开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外伤害保险等健康类保险服务。

现在主要在广州、北京、上海、四川、江苏等地开设分支机构。可以看出，复星联合健康主要深耕保险中有关健康类板块，契合复星集团的健康布局。



产品责任

产品责任汇总

先通过产品责任表大致了解下本产品的责任包含哪些：



重疾责任

重疾种类110种，很多人在购买重疾险时喜欢看重疾病种数，所以保险公司也喜欢通过各种方式增加自己重疾病种数，给客户产生病种数越多越好的错觉。

其实按照保险精算师协会统计，最高发的重大疾病是癌症，占比超过50%。而保险行业协会也规范了28种高发重大疾病的定义，占所有重疾中发病概率的90%以上，而且现在几乎每一个重疾险产品都覆盖这28种重大疾病。

按常理，疾病数量当然是越多越好，这是人们习惯的思考方式，但是，很多都是将一个病种拆分成几个，有的是一些几乎不会发生的疾病。所以我要说的是不要太关注重疾种类，也不要让他影响你的判断。

妈咪保贝首次重疾100%给付，现在很多疾病都能够给付超过100%，但是很多现在都是添加了条件，比如在多少岁之前，或者多少保单年度之内才能额外给付。那么100%给付算是标准配置。

可选责任中包含第二次重疾给付，条件是与第一次重疾确诊间隔满365天，且与第一次重疾不同种类的，100%保额给付，那么这也算是常规定义，几乎大多数产品都这样规定。

可选责任中包含恶性肿瘤--重度第二次给付保险金，间隔时间3年，100%保额给付，我们都知道癌症是最高发的疾病，而第二次重疾给付不能重复给付同一种类疾病，所以第二次患恶性肿瘤就需要这一责任来覆盖。

因为重疾给付后再买重疾险就比较困难，或者说不太可能，所以多次赔付就显得很有必要，因为一个人得了重疾，说明他的身体已经特别差了，那么他再次得重疾的概率就会特别大，所以在预算允许的话尽量覆盖多次赔付以及癌症多次赔付。

妈咪保贝的重疾责任算是中规中矩，覆盖多次赔付，但是只覆盖第二次，你不能说它差，也不能说它特别好。

轻、中症责任

轻症病种51种，30%保额给付，3次为限；中症病种25种，50%保额给付，2次为限。

本产品轻、中症责任都包含，轻症给付30%，属于主流额度；现在市面上中症给付额度主要有50%，60%两种。

给付次数算是标准，虽然次数越多越好，但是几乎所有产品都是规定每种疾病只给付一次，那么能够患很多种疾病的概率就很小，同时几乎大多数产品，在给付重疾后，轻、中症责任也终止。

少儿疾病责任

20种少儿特定疾病，额外100%给付；5种少儿罕见疾病，额外200%给付。其中高发的儿童重疾几乎都包括，比如白血病、严重肌营养不良症、重症手足口病等等。

其他责任

保费豁免，包括轻症、中症、重症保费豁免，我一直认为，保费豁免是一定要包含的，因为如果给付了保险金，保费豁免将会给自己减轻很大的负担。

身故或全残保险金，有两种给付方式可选，第一种，以已交保费给付；第二种，18岁前以已交保费给付，18岁后以保险金额给付。所以它的选择比较人性化，因为有些人比较认同重疾险里的身故给付，而有些人不太认同，所以能够提供这样的选择，我认为很不错。

同时本产品还有一个疾病终末期保险金，相当于是临终关怀费，与重疾保险金，身故全残保险金只能给付一种，但是我认为只能给付一种，那么这个责任的意义就几乎没有，一个生命垂危的人，那么是不是他很大概率就能拿到身故保险金，那么疾病终末期保险金的意义是什么呢？我比较疑问。

还有两个可选责任是少儿意外医疗保险金和少儿接种意外住院津贴保险金。我个人认为在重疾险产品里边附加医疗责任的，都存在吸引客户的嫌疑，有点像平时购买一个产品，他们会送一个礼品一样。所以这种不能全面覆盖医疗责任的东西，我不是很推荐。

增值服务

保额大于30万，享受公司提供的就医绿通服务；

同时电话医生咨询（3年4次） ；门诊协助安排（保单有效期内1次，包含轻症、中症、重疾专业就诊安排；7个工作日安排就诊；优选专家）

保费测算



总结

妈咪保贝的特点是保障期间灵活，可供不同需求的人选择；

产品责任全，轻、中、重症责任都包含，重疾二次给付，癌症二次给付都包含，等等，虽然给付额度没有特别突出，给付次数也不存在特别大的吸引力，但是从产品责任看，这就是一款标准的少儿重疾险，我认为它的产品责任不是最好的，但是已经够用。对于不是追求极致的客户来说，妈咪宝贝依然是一款稳定不错的选择。

产品保费性价比在大多数产品中，算是比较便宜的。

同时复星联合健康是一家专注于健康类保险的公司，所以今后在这方面的重视程度一定会很大，后期公司的服务，规模会不断上升。

主要不足是存在三同条款，那么就存在满足三同条款后，疾病无法得到给付的可能。同时，重疾给付后，轻、中症责任终止，虽然现在大多数产品都这样规定，但我认为这是一个缺点。

最后我想说的是，对于一个人，一个家庭的保险保障来说，不是一次购买，一劳永逸，它是随着时间，以及自身情况的改变，而不断调整的。

作者：贝特格