重疾险买不了?是因为体检报告中有······

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大家好，我是Lina老师，今天跟大家分享一篇文章，是一位保险自媒体达人爪爪老师根据自己的体检报告的各项指标，给大家做了一个重疾险投保过程中会导致加费或者拒保的科普。
爪爪老师前几天做了一次体检，每年定期体检是每一个人在健康管理过程中必须要做的事情，（因为疫情原因2021年未进行体检）。
拿到体检报告后，同时又对比了前几年的体检报告，发现身体状况基本没什么变化，这个年纪能保证身体各项指标还在正常范围内已经算是很不错了。
我们先来看看爪爪老师这份体检报告，以及近几年体检报告之间的对比。

2022年7月份体检结果









还有2020年的体检报告，这里只是贴出来近几年的对比数据。



其实近十年来爪爪老师的体检数据没有什么根本性的变化，下面再放一张28岁的体检报告结论。



下面我们通过体检报告上面的各项指标来说明一下在投保重疾险过程中，有哪些指标会造成投保加费或者拒保的。

一般检查指标



体重指数：参考区间18.5-23.99，一般超过最高值就属于超重。
而体重指数超过31一些保险公司大概率会拒保。因为超重是心血管病、2型糖尿病、血脂异常等疾病的危险因素。
血压指数：高压参考值90-139，低压参考值60-89，超过或低于参考值都属于不正常血压。
收缩压大于160mmHg会被定义为二级高血压，大概率会被拒保。大于150mmHg小于160mmHg大概率会加费。

内科



肺部听诊：肺部主要是肺结节的排查，如果发现疑似或确认肺结节，初次发现基本无法投保，需要动态观察两年，两年内变化是不变或向好趋势，可以除外责任投保，向坏趋势则通常拒保。其他项目在专项检查时再详细说明。

外科



甲状腺（外科）：异常、结节、弥漫性病变，大概率责任除外投保。
乳房：男性和女性的乳房结构是一样的，如果发现增生（结节）一定要看复查后的分级报告。1级或2级有一定概率的作为标准体投保，3级基本上是除外责任投保，4级基本上是拒保。

尿常规



尿蛋白：结果显示有“＋”号，尿蛋白异常一般是肾功能出现问题，有肾炎或者肾病综合征。投保前一般建议复查排查肾功能，肾功能异常→肾炎→尿毒症→换肾，在肾炎阶段投保看严重情况大概率延期或者拒保。
尿隐血（BLD)：是反映尿液中存在血红蛋白和肌红蛋白。女性有月经期或者妇科炎症可以造成隐血。男性要进行严格检查，如果复查不合格大概率拒保。

实验室检查



转氨酶：谷草转氨酶（ast）、谷丙转氨酶（alt）、谷氨酰转肽酶（ggt），血清中的谷丙转氨酶和谷草转氨酶主要存在于肝脏细胞中，当肝脏细胞受损时，他们就会从破损的肝脏细胞释放入血，因此能够反映肝脏细胞受损情况，而谷氨酰转肽酶能够反映肝脏的纤维化程度。
（甲乙丙丁）肝炎→肝硬化→肝癌，当体检结果中转氨酶较高时，意味着肝脏健康出现问题，大概率拒保。



尿酸：尿酸值异常一般表示体内嘌呤代谢发生紊乱，致使体内尿酸增多引起的一种代谢疾病。当尿酸值超过550umol/L，大概率拒保。

空腹血葡萄糖：高于6.1mmol/L需要进行糖尿病复查，还有就是任意时刻的血糖值高于11.1mmol/L，糖尿病容易引起心脏、眼睛、脑血管等并发症，大概率拒保。



高脂血症：指血脂水平过高，可直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等。如果只是高脂血症大概率会加费投保，如果已经发展为冠心病，大概率拒保。

心电图检查



心电图检查过程中一般会出现几种异常情况：窦性心律不齐、窦性心律过缓、房颤、室颤、心室肥大、心房肥大、T波异常等，如果持续存在多数是心肌缺血或者冠心病所致；如果T波变化与胸痛相关，极有可能是不稳定性心绞痛或者心肌梗死 。

如果心电图复查后根据结果大概率会出现标准体投保、除外责任承保或者拒保。

超声检查



彩超检查可能出现的情况：肝血管瘤、胆结石、肾结石、脾大等。可以投保，但是要根据具体情况，看结石大小、多发单发、有无症状等进行综合判断。

好了，今天跟大家分享到这里，想了解更多关于体检报告的各项指标如何影响我们购买保险，欢迎大家跟Lina老师私聊~



作者：京宝保