从实际理赔案例看「重疾险应该怎么买」

永远就三年疗

2022年第 64 篇原创

总第 188 篇原创

最近总有客户对我说：某某帖子说这个产品高发中症缺失，差评；某某帖子说这个产品某个附加责任垃圾，是智商税。

嗯……

我们换个角度，从实际理赔案例来看看重疾险应该怎么买。

第一，保险公司能接，能承保是最重要的

现在大家体检很多，人手一份体检报告。

肺结节、甲状腺结节、乳腺结节，各种体况很多，能买上，能正常承保是第一位的。

假设A产品贵一点，但是能标体承保；B产品便宜一点，但是会除外乳腺责任，那我肯定建议选择A产品，能保是第一位的。

第二，首次赔付的保额越高越好

同样保费预算下，首次赔付的保额越高越好。罹患大病毕竟是小概率事件，第一次理赔能拿到更多的钱，肯定对自己有利。

什么重疾多次赔付，什么癌症二次赔付，什么品牌等等，都应该在保额之后。

前一阵，有朋友咨询自己父亲的重疾险理赔，轻度心梗，触发了轻症理赔。可惜的是，朋友只买了5万保额，最终赔付1万块钱。

再比如，下图是某家公司的理赔季报，确实赔了很多钱，但是件均不到17万。



重疾险保额一定要买够，争取买到年收入的3-5倍。

如果预算不多，可以搭配定期重疾险购买，先解决中年阶段的疾病风险。

第三，癌症二次赔付责任很好

比如下面这个案例：2018年确认滑膜肉瘤（癌症的一种），断断续续治疗到2022年。

现在的医疗手段越来越先进，癌症的治愈率越来越高，癌症的临床生存周期越来长，我相信，在不久的将来，癌症会慢慢演化成一种慢性病。

因此，癌症二次赔付责任性价比很高。



第四，重疾二次赔付责任有必要买

比如下面这个案例：第一次出险是终末期肾病，第二次出险是急性胰腺炎导致的深度昏迷，都属于重大疾病，累计赔付两次。



尤其是孩子、年轻人，一辈子还很长，最好买重疾多次赔付的产品。

第五，医疗险一定要买

很多客户觉得：我有医保，医疗险没必要买。

大错特错。

真要遇上大病，需要自费的钱真的很多。

还是上面这个案例：



2018年确诊滑膜肉瘤（癌症的一种），重疾险赔了12万，医疗险赔了将近48万。

如果只有医保，没有商业医疗险，客户本人的医疗压力是非常大的。

癌症耗时长，花费多，医疗险真的是打底必备单品。

估计有人会说，你说了这么多，那我怎么选？

很简单，按照以下决策顺序依次选择，有舍才有得。

能保﹥保额﹥癌症二次责任﹥重疾二次责任。

抓大放小，抓住主要矛盾，你的最终决策肯定能及格了。

经常看到产品测评的帖子，煞有介事的对比高发中症、轻症的病种。

我想说：这是非常浅显的测评，是假专业，是误导消费者的信息。

最高发的28种重疾和3种轻症，国家已经规定好了，其他的多出来的轻症、中症、重症没那么重要，发生概率很低。

千万不要因为这个点否定一款产品。

也不要把价格放在第一位，不要想着买价格最低的产品，非常没有必要。

想对买网销产品的客户说一句：服务你的人也非常重要。

网销产品服务本就跟不上，你还不找一个专业的服务平台和销售，那以后万一被拒赔了，打算去网上发帖求助吗？

我是靠谱Seven姐，如果你想买保险，欢迎咨询，我的微信：gxpcoming

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作者：靠谱的Seven姐