万一重疾险没钱续交保费怎么办?

术数古籍专卖疤

「郭艳萍」总第68篇原创文章全文1888字，阅读时间2分钟
一年要缴一万多的重疾险，万一哪天没钱续交保费了，资金链断了，现金价值能退多少？
这是最近某位客户的真实担忧。

客户准备投一份保障终身且带身故责任的重疾险，50万保额30年缴，一年保费一万多一点
这相当于一份储蓄型重疾险即便一辈子无病无痛用不上，百年以后也可以给受益人留下50万元客户是做生意的，资金周转率高，所以很看重保单的现金价值
既想拥有保障，又要考虑万一没钱缴保费了，退保能取回多少钱

这个担心是正常的，但是——
请不要第一时间就想到以「退保」来取现，这是下下之策在退保之前，我们至少还有其他解决问题的方案：
1、宽限期
2、保费自动垫交
3、中止期下面，挨个说

— 1 —

宽限期60天

不管是哪款重疾险，都有60天的宽限期。

宽限期是啥意思？就是我们可以有个合理延迟缴费的缓冲时间——有时候，难免一两个月资金周转不过来，或者不小心忘记缴费了这相当于帮我我们额外争取多了2个月的缓冲期这2个月内，不交保费，不支付利息，合同依然有效如果发生风险事故，保险公司依然要承担保险责任
当然，理赔下来的钱会自动扣减掉应交未交保费的那部分

2个月，资金可以周转了吧

在这个宽限期内，把该交的保费补上就行
啥也不耽误

要是2个月还搞不定呢？
那就进入下一步

— 2 —

保费自动垫交

啥叫保费自动垫交？
来，先看合同条款怎么说


翻译成「人话」就是说：
保险公司会从保单的现金价值账户里，自动提取一笔钱来，用于交当年该交的保费
这笔钱，相当于你用自己保单作为抵押，向保险公司借的
所以下次还的时候，要把利息补上
这样，合同还是继续有效的，你的保障权益也不会受到影响

来算一下
假设过去已经交了10年的保费，每年12850元，然后今年没钱交了
查一下10年对应的现金价值表——这个表会白纸黑字地写进保单合同里
第10年的现金价值为53350元保险公司自动从这53350元里扣出12850元来，用以垫交今年的保费
等你有了钱再把欠的保费和利息补上然后，合同继续有效，你也继续拥有保障
此时，保单现金价值为：53350-12850=40500元

换句话说，现金价值的钱还可以支撑个两、三年的保费

当然，实际情况有可能交了不止10年，也有可能交了不到10年现金价值有可能比53350高，也有可能更低总之，现金价值里的钱是可以救一下急的

撑个一两年没问题

我就不信这么优秀的你还是没钱交（除非不认可保险的价值不想交）

只要不主动放弃

「保费自动垫交」这个功能可以救活一大批被保人

还能有几年交不起一万多保费的么？
如果非要有，那就NEXT，，
— 3 —

中止期≠终止期

走到这一步，那就没有保障了，“裸奔”了真要发生个什么，保险公司不承担保险责任但是——


但是，中止期 ≠ 终止期

怎么说？

中止期是合同效力中止的意思，相当于保障被按下了「暂停」键

但，合同还没结束呢——还有机会“复活”

趁着还没发生什么，赶紧找保险公司申请恢复合同效力，2年内哦！

当然，这个是「申请」，你有申请的权利，保险公司也有「审核」的权利

也许保险公司不同意，也许同意——反正主动权在保险公司手里

如果保险公司同意了，双方达成协议，你把该交未交的钱一并补上

合同效力就可以满血复活，重新恢复——

也就是说，你还有为自己争取一把保障的机会，不然的话——

要么从此以后就“裸奔”了，真要发生个什么，找谁借钱去？还是卖掉一套房？
要么再投保，那得重新核保，保费也200%更贵，买不买得上还看身体条件
基本上就这样
以上三层解决方案，好好算一下，可以给自己争取多少周转的时间和机会？

再退一万步说

要是仍然对自己后续的缴费能力心存怀疑的话
是不是一开始就得慎重考虑清楚，要不要勉为其难地投这份重疾险？

最后再唠几句

关于储蓄型重疾险的现金价值，理论上，越往后，会越接近保额

但不会超过保额
几十年以后，退保不退保的区别，就看这笔钱你想它落在谁手里了
而且，不分组多次赔的储蓄型重疾险，即便发生了轻中症理赔，现金价值还在呢

比如说轻中症赔个15万或30万，保单现金价值居然还有哦

当然，如果理赔的是重疾50万，现金价值就降为0了——不然还想怎样…

次年及以后的保费都不用交了哦，合同继续有效，重疾保障也还在

够可以的啦~

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作者：郭艳萍