一句话说清楚什么是年金保险

当当当当裤裆坦

年金保险是以生存为给付条件的保险，重点抵御活着的风险，它的风险保障在于防范“人活着钱没了”。

由此可见，年金保险最核心的要义是其中的保障文化，这也是年金保险最本质的内容。

还记的小沈阳和赵本山演的一个相声叫“不差钱”，小沈阳的台词是“人生最可怕的是人在天堂，钱在银行。钱还没花完，人就没了。要钱做什么，所以要及时享乐。”赵本山的台词是“人生最怕的是，人活着钱没了。”这个段子曾经一度非常热门，那么到底人要不要留下钱？

关于这个问题之前一直困扰着我，因为有句古语叫做儿孙自有儿孙福，莫为儿孙做牛马。但最近一段时间我对这个问题有了新的理解。前段时间我有个对我非常好的客户，因为疾病离开了人世，我那段时间挺悲伤的。我还不断问自己，看没有健康买了保险又有何用。但帮客户做了理赔后，我突然就明白了一个道理。逝者已逝，生者生活还是需要继续。就因为她给她小孩留下了这么一笔钱，她小孩的生活，才不至于那么落魄。

物质基础决定上层建筑，今天都过不好的人才不会为自己和小孩的未来做规划，而正是因为没有提前规划，生活才会恶性循环。

人不一定会生病，也不一定会发生意外，但一定会老。老了不一定会赚钱，但一定会花钱。那么这个年老的自己由谁来照顾呢？当然能靠年轻的自己照顾，就会有更多的尊严和话语权。在经济学上，这可以称之为延迟满足感。年金保险就是建立与生命等长的现金流，和时间做朋友，钱等人来。人找钱来，人很辛苦；钱等人来，人很幸福。

下面我们来聊聊年金险的三个真相：

真相一，增加人生财务规划的确定性，包括第一，提前建立安全稳健的教育、养老财务安排；1）、确保本金安全，2）、稳健增值，3）不能随意取用，4）、与其他家庭资产隔离。第二，为人生关键时刻做好现金流准备。第三，年金险作为强制储蓄的一个工具，防止人性弱点，影响财务目标实现。第四、防止人身风险，影响储蓄计划。



真相二、实现更安全稳健的家庭资产配置。第一，建立被动收入实现财务自由的途径，经济来源由主动收入转向被动收入。第二，保险是家庭资产配置所必要的低风险资产。第三，利用时间和复利获得长远的稳健收益。第四、通过年金保险提升资金使用效率。如果需要紧急使用资金，可以用保单现金价值的80%贷出来应急。

真相三、安排资产保全、传承。第一、通过保单进行资产保全、控制财富。年金保险可以对接信托，按照自己的意愿进行分配。第二，通过保单实现无争议的财富传承。保单可以指定受益人，这样财富按照自己的意愿进行传承。

作者：小满哥课堂