更值得买的重疾险,换成它了

Jacqueline季

通常来说，我们需要的保障型保险有4种：重疾险、寿险、医疗险和意外险。

其中，重疾险可能是我们最熟悉一类产品了，能转移大病给家庭造成的损失。
最近，新上线了一款高性价比的单次赔付重疾险，达尔文7号（点击蓝字查看详情和购买）。

它的可选责任很丰富，搭配起来非常灵活。投保时，可以根据保费预算，来配置适合自己的保障方案。
我们也将这款产品收录进了「青年人保险组合」和「中年人保险组合」中，有需要的朋友，可以重点考虑。



PS：达尔文7号，由【慧择保险经纪有限公司】，提供销售和协助理赔等保险服务。
万一未来出险了，需要申请理赔，可以按这篇文章里的提示操作：《做好这3步，轻松搞定保险理赔》
下面，我们就来具体了解一下这款产品。

01重疾险
  得了合同约定的重疾，直接赔一笔钱

买了重疾险，如果发生了符合合同约定的重疾（例如确诊癌症），会一次性赔付一笔钱。
赔的这笔钱，可以自由支配，没有使用范围的限制。一般用来做大病后的康复费、护理费，以及弥补因为罹患大病无法工作所导致的收入损失。
因此，每个人都有必要配置重疾险，尤其是作为挣钱主力的家庭经济支柱。
重疾险的保额，一般做到年收入的3-5倍。通常来说，一线城市不低于50万，其他城市不低于30万。
关于重疾险的更多介绍，大家可以阅读《搞懂这8点，买重疾险更划算》

02达尔文7号  可选责任丰富，能自由搭配合适的保障方案

达尔文7号，是国联人寿最新推出的一款单次赔付重疾险。
产品有很多实用的可选责任，可以自由搭配，价格也比很多同类产品低一些。
它的核心亮点有4个：


以下是它的具体保障责任：


（点击图片，放大查看）

长按识别下方二维码，就可以查看详情和投保了。


重要提示：投保时，我们一定要诚实做健康告知，避免为以后理赔留下隐患。
这款产品的可选责任这么多，投保时如何搭配，才比较合适呢？
下面就来介绍一下。

03  达尔文7号，怎么买更合适？

达尔文7号，我们可以根据自己的需求和预算，在投保时自由搭配可选责任，来制定合适的保障方案。
以30岁女性为例，根据预算不同，可以参考以下三个方案来投保：


▼大多数朋友，可以考虑「标准级」
选择了「保终身」，并附加「疾病关爱金」和「重大疾病扩展保险金」。
每年保费不到7千元，就能有非常不错的保障效果，适合大多数朋友。
▼想要更好的保障，就选「全面级」
在「标准级」方案的基础上，又增加了「恶性肿瘤或原位癌扩展保险金」、「特定心脑血管疾病扩展保险金」和「ICU住院保险金」。
虽然保费贵一些，但是增加了对癌症、心脑血管疾病的额外赔付，以及ICU住院保障，非常实用。
▼暂时预算不多，可以选择「入门级」
选择了「保至70岁」，不附加任何可选责任。
每年保费只需3千出头，也能拥有基础的重疾保障。
我们一般可以优先选择上面的标准级和全面级方案；预算确实不多，可以再考虑入门级。
可以看到，无论预算多或少，我们都可以通过达尔文7号，买到适合自己的保障。
接下来，我们就来详细了解一下，达尔文7号的保障亮点，以及具体的责任介绍。

04亮点一 可选重疾扩展保险金  60岁前重疾有机会赔2次

达尔文7号，有一项可选责任，叫做「重疾扩展保险金」。

首次患重疾并理赔后，重疾保障并不会终止。

它的保额会逐渐恢复，每年恢复20%，最高恢复到100%。

如果在60岁前，又得另一种重疾，符合条件的话，就可以再赔一次。

具体的赔付金额，根据两次重疾确诊的间隔时间来决定：



比如30岁的M先生，投保了50万元的达尔文7号，38岁时首次确诊肺癌，并赔付了50万元。

假设他45岁时，再次确诊合同约定的另一种重疾。

由于是在60岁之前，且两次重疾间隔已经满5年，就可以再赔50万元。

相当于是买了一份单次赔付重疾险，却有机会获得两次赔付。

05

亮点二

可选疾病关爱金

  60岁前首次患重疾/中症，额外赔80%/30%

达尔文7号，还有一项可选责任「疾病关爱金」。

如果附加，在60岁之前首次患重疾或中症，都能额外多赔一笔钱。

具体的赔付比例如下：

重疾：额外赔80%基本保额；
中症：额外赔30%基本保额。

比如上文中30岁的的M先生，投保了50万元的达尔文7号，并附加了「疾病关爱金」。
后来，M先生在38岁时（60岁之前），首次被确诊为肺癌。那么他就可以获赔180%的基本保额，也就是90万元。
一般来说，60岁前正是一个人承担家庭责任较重的阶段，也是事业的黄金期。
一旦得了重疾，可能3-5年内就没法正常工作了。有了更多的重疾险理赔金，就能很好的弥补这段时间的工作收入损失。
所以，这项责任还是很实用的。可以帮助我们在主要赚钱的阶段，更好的转移大病风险，维持家庭正常的生活水平。

06亮点三可选癌症二次赔  恶性肿瘤重度/轻度/原位癌都覆盖

在癌症的额外保障方面，达尔文7号也有一项可选责任「恶性肿瘤或原位癌扩展保险金」，也就是我们常说的「癌症二次赔」。
在首次确诊合同约定的疾病后，间隔满180天/3年，再次患对应癌症，符合条件就能再赔一次。
其中：
· 恶性肿瘤-轻度：赔30%基本保额；

· 原位癌：赔30%基本保额；

· 恶性肿瘤-重度：赔120%基本保额。

这项责任，有两点需要注意：· 再次理赔，需要满足「间隔期」要求。· 首次确诊恶性肿瘤-重度，之后再出现「新发、复发、转移、持续」这4种情形，还能再次理赔；而恶性肿瘤-轻度或原位癌，则要求前后两次癌症发生在不同器官。
具体的规则，可以参考下图：



（点击图片，放大查看）

仍以上文中30岁的的M先生为例，投保了50万元的达尔文7号，并附加了「恶性肿瘤或原位癌扩展保险金」。

后来，M先生在38岁时，首次被确诊为肺癌，顺利获赔50万。
之后M先生在45岁时，肺癌再次复发，符合「恶性肿瘤或原位癌扩展保险金」的理赔标准，再次获赔120%的基本保额，即60万。
癌症通常占到了重疾理赔的60%以上，是可以重点保障的。如果有这方面担心，尤其家族有癌症史的朋友，这项责任都可以附加上。

PS：除了「癌症二次赔」，达尔文7号针对10种高发的心脑血管疾病，也有一项可附加责任，即「特定心脑血管疾病扩展保险金」，也很实用。

心脑血管疾病，是发病率仅次于癌症的高发重疾。希望加强相关保障，尤其是家族有心脑血管病史的朋友，也可以考虑附加。

07亮点四可选ICU住院保险金  CU病房连续住院满7天，可赔30%

达尔文7号还有一项很有特色的可选责任「ICU住院保险金」。
在未确诊重疾、中症或轻症的情况下，在ICU病房连续住院满7天，一次性赔付30%的基本保额。



比如上文中M先生，因肺炎感染（不属于合同约定的重疾、中症或轻症），在ICU连续住院10天，就可以按照30%的基本保额，一次性赔付15万元。

这个责任的好处在于，扩大了重疾险的保障范围。通常来说，重疾险需要达到约定的条件才能赔，而有了这项责任，只要ICU住院满7天就能赔。

根据慧择2022年1-7月的理赔数据：在购买重疾险及寿险，但未达理赔标准的客户中，超3成入住ICU的客户，住院时间超过了7天。
所以，这项责任也是比较实用的。

08  其他亮点

除了上面介绍的可选责任优势，相比同类产品，达尔文7号还有以下2大亮点：
▼等待期内确诊轻/中症，合同继续有效
重疾险投保之后，并不是马上就能生病赔钱，而是有一个180天或90天的「等待期」。这段时间内生病，保险公司通常是不赔的。
而且很多产品会规定，一旦等待期内确诊重疾或轻/中症，就会解除合同。也就是说，保险公司认为这个人理赔风险高，就不给保了。
而达尔文7号在这方面比较好的是，条款明确约定：等待期内确诊轻/中症，仅该项轻/中症责任终止，而合同仍然继续有效。
▼重疾理赔后，非同组轻/中症保障继续有效

目前大多数重疾险，在重疾发生理赔后，以后再得轻症或中症，保险公司是不赔的。
而达尔文7号，将重疾设置了分组，并且在条款中明确约定：重疾理赔后，将继续承担与该重疾非同组的轻/中症责任。


比如发生了癌症理赔，则同组的轻/中症（如原位癌）保障失效，未来如果确诊其他组的轻/中症（如冠状动脉介入手术），则可以正常理赔。

综合以上亮点介绍，可以看出，达尔文7号的责任设计，对我们消费者是非常友好的。

09  常见疑问解答

▼这是哪家保险公司的产品？
保险公司是国联人寿，成立于2014年12月，公司注册资本金20亿元。
2022年2季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：197.49%；最近一期（2022年1季度）风险综合评级为B类。
从这两项考核指标来看，国联人寿的公司运营状况是非常不错的。
▼网上买保险，理赔会不方便吗？ 网上理赔也很方便，不用担心的。 无论线上还是线下买的，都是和保险公司签订的合同，只要符合理赔条件，全国都可以进行理赔的。
如果出险了，可以直接联系保险公司报案，客服会告知所需的资料，直接快递形式寄送至保险公司申请理赔就可以，也省去了去保险公司的麻烦。
如果是在这里买的保险，还可以通过以下方式进行理赔报案：
点击公众号底部菜单栏的「保险服务-理赔服务」，就会有专人来协助进行理赔的。

   总结

达尔文7号，可选责任非常丰富，各项责任相比同类产品也更有优势，而且价格也便宜。
各种预算水平的朋友，都能买到适合自己的保障。

综合来看，这款产品的性价比非常不错。近期打算配置重疾险的朋友，可以重点考虑。
点击下方

小程序，就可以免费预约顾问了，由顾问老师协助投保，会更加稳妥。重要提示：本产品由【慧择保险经纪有限公司】，提供销售和协助理赔等保险服务。

投保时，我们一定要诚实做健康告知，避免为以后理赔留下隐患。
购买保险后，如果后期发生理赔，需要报案，在公众号底部菜单栏，点击「保险服务-理赔服务」，会有专门的理赔老师，来协助准备理赔资料的。
理赔资料会提交给保险公司来进行审核，最终的理赔结果，还是要以保险公司的审核结论为准。
▼点击阅读原文查看保险组合、预约顾问

作者：钉大保