「意外险」的小科普

luly靓

今天我们来说说意外险，期望能解答您关于意外险的疑问，具体内容如下：

意外险的定义

意外险的意义

意外险的功能

意外险需要注意的地方

意外险的定义
意外指的是突发的、外来的、非本意的、非疾病的客观事件，只要有一条不满足，就不属于意外险的赔付范围。
我们常见的意外有很多，比如交通事故、溺水、触电、摔伤、烧伤等等。但像中暑、高原反应、食物中毒、流产等看似属于意外，其实是被保险人的自身身体原因，一般是不会赔付的。
另外，猝死是不属于意外的，但是有些保险公司会对猝死进行赔付。对于任何因为打架产生的意外伤害也是不会进行赔付的。
意外险的意义
意外险的意义是突然发生的极端风险（身故、伤残），一个人要维持正常生活水平5-10年不改变。对于意外险来说，最严重的情况就是「残而不死」，不光没有赚钱能力了，还会一直花费家里的钱。
具体包括家庭支出，债务贷款，子女抚养，老人赡养四个方面。当我们准备购买意外险的时候就可以从这四个方面来预估自己所需的保额，每个月正常花销是多少；每个月要还贷款是多少；每个月抚养子女要花多少；每个月赡养老人要花多少。具体希望保额可以维持你发生意外后5年的支出还是10年的支出就看你个人需求了。
意外险的功能
意外险的功能包括意外身故，意外伤残，意外门急诊费用，意外住院医疗费用，水陆空交通工具额外保障，救护车，猝死等等。
意外伤残：按伤残等级进行赔付。伤残共分10个等级，1级伤残最严重，10级伤残最轻，1级伤残赔付保额的100%，2级伤残赔付保额的90%……以此类推，10级伤残赔付保额的10%。
意外住院津贴：指的是因意外住院治疗，住院费用除外后，额外给付的住院津贴。
意外险需要注意的地方
1.投保须知和特别约定
很多时候写在明面的都是这款产品的优点，并不会提及产品的不足。我们购买保险时要注意投保须知和特别约定部分。
比如：个别医院因为有骗保行为，被列为了黑名单，在这些医院发生的治疗费用是不会赔付的；网约车意外身故或者伤残是不赔付的；一些高风险的户外运动是不赔付的……
2.长期意外险
长期意外险比较贵，且通常不包括意外医疗保障，一般没有必要购买长期意外险。意外险通常是买一年保一年，其投保条件宽泛，主要与所从事的职业类别有关。
3.是否包含社保外用药
大多数意外都不会是身故或者伤残，意外险最值钱的地方还是意外医疗。最好购买带有社保外用药的，不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。尤其是孩子和老年人，更要关注意外医疗部分。对于成年人，还要关注保额，毕竟你是一家之主，保额要足够才行。
4.意外险谁都可以买吗
意外险没有健康告知，无论是婴儿还是老人，都是可以购买的。但一般合同中会要求被保险人为「 身体健康、能正常工作或正常生活的自然人」。那么对于残疾人呢，还可以购买嘛？这就要看具体的核保结果了，可能会限制保额或者提高保费。
5.国外出险
对于意外险，大多数产品仅承保国内发生的意外事故。有的产品会包含境外意外事故，但就医需选择符合条款约定的医院。

保险经纪人：朱海涛

专业、客观、中立

                               
作者：海涛的自由世界