友邦重磅全新重疾险:理赔900%「爱伴航」

芊芊551

2016年开始，在香港投保过重疾险的朋友们，很大一部分人投保的就是香港AIA的加裕倍安保和加裕智倍保（以下简称加裕），期间推出好几代，皆为香港当年度最热卖的重疾险。

AIA今年又推出全新重疾险产品「爱伴航/爱伴航-首护挚保」On Your Side。

「爱伴航」，延续了上代产品加裕的几大特点：

首十年升级保障



保额赠送：30岁以下50%，31岁及以上35%。特别说明的是，此升级保障，不会因为早期危疾、严重儿童疾病和级别一深切治疗保障理赔的任何预支理赔而降低。

添加关爱，守望家人

即添加了投保人豁免功能，儿童保单，一旦父母（保单持有人）在75岁前不幸身故，豁免孩子保单往后的保费至受保人25岁。



儿童先天性疾病保障

为投保时病症未发现的先天性疾病引致的受保疾病提供保障。

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六大亮点
友邦「爱伴航/爱伴航-首护挚保」，具有六大主要亮点：1、特选危疾七重赔偿：为癌症（5次）、心脏病/中风（合计2次）、脑退化疾病（1次）提供额外7次多重赔偿，每次100%；2、癌症持续守护：首次癌症赔偿100%后，市场上的其他产品已经结束保障了，但「爱伴航」保障还未结束，间隔一年以后，如果癌症未治愈，需要持续治疗，仍然为癌症治疗提供长达100个月的现金援助，每月5%，共500%；3、深切治疗保障赔偿：入住ICU连续72小时预支20%保额，入住120小时以上并手术支付100%保额；4、阿尔兹海默症确诊赔偿100%以后，我们深知这是一个长期花钱消耗的疾病，我们的产品设计人性化之处在于对于过了一年时间仍然未治愈的脑退化疾病提供额外终身年金：85岁前确诊阿尔茨海默并在简易智力量表（MMSE）评分≤10分，每年额外赔偿6%保额至终身；5、加量又降价：总保额从老产品的500%提升至新产品爱伴航的900%（首次危疾100%+持续癌症500%+心脏病/中风200%+脑退化疾病100%=900%）；爱伴航比上代产品保费更低，保费降幅大概4%-10%左右。6、首护挚爱：怀孕22周以上的妈妈，就能给自己和未出生的宝宝投保。



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具体保障内容
接下来，我们来看看爱伴航的具体保障内容吧！1、全面保障115种疾病：58种危疾+44种早期+13种儿童疾病



2、特选危疾七重赔偿+持续癌症现金选项保额高达900%



①特选危疾七重赔偿：尽管现今的危疾患者在首次确诊后，已较过往的患者存活得更久，然而一些危疾的复发率仍然高企，令人忧虑。心脏病、中风及脑退化疾病同属香港常见危疾，患者并非仅为长者，而且发病率亦正逐年增加。「爱伴航」设有特选危疾七重赔偿，针对癌症、心脏病、中风及脑退化疾病提供保障，以减轻患者的财务重担，让患者可以专注康复。
除首次危疾理赔外，还为癌症（5次）、心脏病/中风（合共2次）和脑退化疾病（1次）提供额外7次赔偿，总赔偿共8次，每次100%保额。



②持续癌症现金选项：首次癌症赔偿100%保额之后，接下来的癌症等候期仅需1年，可选择持续癌症现金选项，每月可收取总保额的5%现金，长达100个月，即最高500%，加上首次癌症的100%，对癌症的赔偿总共600%。
癌症，未来也许是一种长期护理疾病，如果有充沛的资金，就完全可以缓解日常治疗所带来的资金压力。


3、入住ICU病房有保障，最高可赔100%

除了罹患危疾外，感染传染病、受伤，甚至罹患罕见致命疾病(例如2019冠状病毒病)的病人，也可能要入住深切治疗病房，并需要使用侵入性维生支持的治疗。因此，「爱伴航」特别设有两个级别的深切治疗保障赔偿，让患者在任何情况下都能获得保障。
上代产品对连续3天入住ICU的患者可一次性预支20%保额，而「爱伴航」在此基础上加强保障，设置了2个级别，对于连续120小时入住并接受了复杂手术的患者，可赔偿100%保额，视同于重疾理赔，为患者在康复期提供强有力的支援。



4、脑退化疾病终身年金赔偿

香港认知障碍协会研究发现，每10名70岁或以上长者就有1名患者，85岁以上的长者每3人便有1名患者，阿尔兹海默症是脑退化疾病中最常见的类型，占病例的50%-75%。

脑退化疾病可引致大脑功能衰退，并且不能还原，需要长期的专业护理，资金支出不菲。如能及早诊断，并且持续接受治疗，有助延缓退化。
友邦「爱伴航」不仅在危疾多重赔偿中加入了脑退化疾病，更为脑退化疾病提供终身年金赔偿。一旦在重疾或多次赔偿中赔偿过脑退化疾病，且受保人≤85岁、简易脑力测试(MMSE)在10分以下，1年等候期后，每年可获6%现金赔偿（每年需提供受保人在生证明），直至保单终止，提供终身保障。



5、保费下调，40岁及以下年龄，保费较以往更低
和上代的经典产品加裕智倍保3，做了一下保费对比。没有想到，保障提高了许多，保费居然还能下降！
以30岁女性为例，若保额75000美金，保费缴费期25年，总保费为46406美金，比老产品总保费少了4500美金。保障提升很多，保费还减少了好几万元，「爱伴航」疯起来连自己人都打！



6、危疾保障及储蓄，由初生守护到终身

为子女筹划未来，早在怀孕期间已经开始保障及储蓄。

无缝衔接的保障：避免因任何先天性疾病而影响孩子的受保资格；给肚中的宝宝万全的保障，预防出生后的诸多疾病问题。



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市场同类型产品对比

PK掉自家上代产品，友邦「爱伴航」的保费与友商公司的同类型重疾险相比如何？
以非吸烟男性为例，保额10万美金，25年缴，各年龄的保费如下表。



如图数据显示，「爱伴航」虽然是900%保额理赔，按理说应该费率很高，出乎意料的是，价格却很具竞争力！保费比友商同类型的的产品对比都还要低。

这次，友邦取名真的用心了。

「爱伴航」，如果不告诉，你能想象的出这是一款重疾险的命名吗？

「爱伴航」在保障专业上确实相当全面：保障种类广、理赔次数多。在首10年赠送、ICU关怀、投保人保障豁免、脑退化年金赔偿、给未出生宝宝保障等方面，又彰显出人性化的一面。

不负其名，一生有你相伴，「爱伴航」。

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作者：Wilson高级金融理财