【年金险】是什么?为什么有条件的人都应该早入手?

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什么是年金险？
年金险一般是指年金保险，是现代金融产品最受瞩目的一种。

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险是人身保险的一种，保障被保险人在保险合同约定的时期内，在每一个指定的时间节点，获得指定标准的经济收益。

作为最受瞩目的现代金融产品之一，其投保缴费方式，保障利益的获得，也有其独特性。



【缴费期】可以趸交（一次性缴清），也可以期缴（按年缴费，不同产品的缴费期可以为3-30年）不断。其中，期缴年金险的部分产品，也有可以按月缴纳的。

【保障期】根据保障期的不同，年金可分为定期年金、终身年金和联合年金三种。

①定期年金

定期年金是在合同保障期限，投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。

如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。按合同约定，向受益人支付相应的身故赔偿金。

子女教育金保险就属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，通常等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业或约定的合同终止时间。

纪念日年金是一种新型的定期年金。通常由投保人为其配偶投保，保险公司在合同约定的结婚纪念日向被保险人发放年金。纪念日年金交费方式为趸交，常见保险期间为10年，也就是有十次领取年金的机会。

养老年金中约定了领取期限的，比如20年、到期终止合同的，也属于定期年金。

②终身年金

终身年金保险，亦称“养老年金保险”，也被认为是应对长寿风险最有效的金融工具，没有之一。

终身年金是指按保险合同规定，投保人按一定的期限缴纳保险费，到被保险人到达合同约定的领取年龄（不一定是其实际的退休年龄），保险人对被保险人按期给付保险金（按月给付，或按年给付），直至被保险人死亡保险合同终止，才停止给付。

③联合年金

联合年金保险，是以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金。

联合年金的合同终止方式有两种：一种是若其中一人死亡，保险终止；另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止。这称为联合最后生存年金保险。
02为什么要买年金险？
为什么要买年金险？有条件的人为什么应该尽早购买年金险？

对这个问题的回答，除了可以参考一下多位诺贝尔经济学家的观点和行为外，

诺贝尔经济学家为何如此偏爱年金险？因为最适合作为养老储备！

还有你应该知道的~年金具有很多其他金融产品所没有的独特功能。

①专款专用，强制储蓄

多年养成的消费习惯，一时之间改变是不容易的，但可以借助工具逐渐培养。年金险就是一个强有力的武器，一般可以选择3年、5年、10年甚至还有20年交费的。

通过每年的强制缴费，可用作孩子的教育金，婚嫁金，也可以保障自己的养老，做到专款专用，不会被提前消费。

②长期稳健，持续性强

无论是作为教育年金，还是作为养老资金而言，最基本的要求就是安全、适度预期年化收益。需要安全稳健优先，收益是次要的。选择年金险，正是看中它的安全性和稳定收益，能充分发挥出基石的作用。

特别对于养老而言，其他财富积累工具，都只能达到一个总额，养老越到后期，剩余可用的资源就越少。而终身型养老年金险的特点就是活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力。

③时间复利，增长性强

世界上最强大的力量不是原子弹，而是“复利+时间”，坚持不断的连续投资才是赢家。正如财富的积累，哪怕只有很低的利率，不断的重复利滚利，长时间下来也会是一笔很大的资金，年金保险就是这样。

④固定领取，绝对安全

作为一种人身保险产品，年金具有和国债一样的安全性。

比如，终身养老年金，从合同约定的领取时间（不一定是真实的退休时间）开始，每年每月准时准点，都可以固定领取一笔钱，越领越多，活多久领多久。

年金险，买的就是确定性，买的就是一种持续、稳定的现金流规划方式。



⑤更多特性，等你来用

作为一种人身保险产品，年金险除了具有【强制储蓄】【积累教育金】【创造养老现金流】【锁定无风险利率收益】外，还可以实现【子女婚姻财产保全】【对冲投资风险】【家庭财产传承】【税务筹划】......
03应用举例
①教育金











②养老金













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作者：富足研究院