选增额寿还是年金险?看完终于不用纠结了......

我爱萨其马虞co

大家都知道现在利率下行，把钱存哪真是个大问题：
银行、基金、股票等等都像我们的人生一样起起落落不稳定。



没想到储蓄险竟然能杀出重围，收获众多喜爱。
不过很多人都会有些疑问，面对这两者都属于长期储蓄型产品，

怎么知道自己适合买增额终身寿还是年金险呢？

今天就跟大家好好唠唠，我们得先搞懂年金险和增额终身寿的定义——


1年金险
是人身保险的一种，以被保人的生存为给付条件，缴纳保费后，会按合同约定的时间，每年/月给付保险金，直到合同期满或被保人身故。

也就是说前期先交钱，后期反过来领钱，除非合同到期，否则我们可以活多久领多久。


2增额终身寿
以被保人的生命为标的，多以身故或全残作为赔付条件，但和传统寿险不同，它的保额会逐年递增。

所以增额终身寿本质上还是一个保障终身的寿险，身故或者全残才能赔钱，但多了一个增额的设计之后，它的保额和现金价值会逐年递增。



看到这你可能会觉得这个产品很鸡肋：人都没了，钱越来越多有什么用？这一点等一下我们再唠唠增额终身寿的意义。

说完定义，我们再来看看年金险和增额终身寿的具体区别，主要有3点：


1 领取方式不同


年金险：提供与生命周期等长的现金流。
什么时候领钱，利率怎么算，能领多少钱，投保时候就定好了，不会多也不会少。

到了约定领取的时间，年金险会主动释放现金流。通常只需在首年申请领取，之后的年份里，保险公司都会自动把钱打入被保人的账户内。

增额终身寿险：传统寿险想要领钱，只能靠出险赔付或者退保，但增额终身寿比传统寿险更灵活。如果要用钱，只需要通过向保险公司申请，比如保单贷款、减保、退保，申请通过之后，保司就会退还保额对应的现金价值给我们。

不过要注意的是，增额寿的现金价值也是有限的，如果我们频繁减保，总有减完的一天。




2产品属性不同


这个属性不同，就是因为刚刚说的领取方式不同。增额寿的领取方式更加灵活，而年金险比较“守规矩”。小呗觉得网上有个例子把这两者区分得特别好——

年金险像保险公司给我们接了个自来水管。等到了约定放水的日子，会自动出水，我们等着喝水就可以。但水是定时定量发放的，不能提前喝，也不能多喝。好处就是不用担心断流，保障期限内，只要人还在，就有水喝。

而增额寿更像保险公司给我们发了个大水缸。随着时间的增加，水缸里的水也在增加。如果我们想用水，得自己去挑水。水缸里的水都是你的，什么时候用，用多少全凭自己的意愿。




3现金价值的增长速度不同


虽然两个产品的现价都写进合同，不受利率下行影响，但是增长速度上各有千秋。

年金险：一般早期现价比较低，通常都是要在缴费期结束后，现价才开始逐步增长，所以，如果前期退保会有不小的损失，退保需三思。
增额终身寿险：早期的现价增长速度虽然也比较慢，但是和年金险比起来会快一点，而且它也是在中后期现金价值增长速度比较快。



总的来说，这两个储蓄险都是要等到后期收益才最理想，所以挑选产品时最好先分析一下自己的需求情况，比如收入、健康、家庭成员状况等等。

这可是一门学问，要想效率高又靠谱，可以让专业的保险规划师来帮我们完成这项工作点击下面链接就能获得1V1免费咨询服务！






说了这么多，这两者到底怎么选？

在这里告诉大家，绝对不能只看收益，毕竟年金险和增额寿的领取方式都不同，光对比收益来选反而容易坑了自己。

保险产品关键取决于个人需求，这里给大家一些建议，可以参考：

Q年金险适合哪些人？

1.对未来的钱有非常明确规划的人。

比如我就是想给娃存教育金，或者这笔钱就是拿来当养老金的，甭管未来发生啥，这笔钱都不能动，它只能到对的时间后才能拿出来。想下定决心存钱的，选择这种带强制性的产品对你很有帮助。



2.追求长久且稳定的现金流的人

年金是以被保人生存为给付条件的，对于终身年金来说，活的越久，领取的年金也越多，以此来抵御长寿风险。

对于年老力衰的人而言，滔滔不绝的现金流所提供的安全感远比一次性的大额进账的安全感要高，而且老了还能有稳定不断的收入，家人也会更安心。
所以如果是非常明确的养老金需求，年金是更合适的，至少它不会断流。



Q增额终身寿适合哪些人？

1. 没有强制储蓄需求的人

有些人只想把钱找个地方长期存着，不确定什么时候用，只希望用的时候能取点出来就行，不用就在那放着，让它自己慢慢增值。如果你也是这种想法，那么就选增额寿吧。



2. 有资产传承需求的人

如果自己的生活品质已经有保证了，可以不需要用到这笔钱，想留下一笔资产给家人或者未来子孙，那适合优先选择增额终身寿。

所以，增额寿一点都不！鸡！肋！相反，它是出于对家人的爱与责任而诞生的，活着的时候能多一笔钱增值，万一自己不在了，也能留下一笔钱给家人傍身，也许就刚好就能帮助家人安全渡过未来的某个风险。



最后，不管是选择年金险也好，增额终身寿险也好，配置储蓄险都是希望能把未来的不确定性相对降低，让自己或者家人的未来多一份安心的保障，更有底气去面对眼前的柴米油盐。

如果市场上各种储蓄险产品让你无从下手，可以找专业的保险规划师来帮你明确、分析需求，挑选出最适合自己的高性价比产品。

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本宣传内容仅供您理解产品使用，具体的保险责任、责任免除、犹豫期、合同解除及其他内容以保险条款的记载为准；
温馨提示：在某些情况下保险公司不承担给付保险金的责任，犹豫期后退保可能会产生损失。



作者：梅花潭水