不惑 | 已经有社保了,商业重疾险就真的不需要了吗?

冀苍鸾

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之前，总有人说：“我已经有社保了，不需要再另外买商业保险了！”可事实是，一旦大病缠身，有三种费用是一定要花的：

一、医疗费。据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元。

二、康复费和后期疗养费。一般重大疾病的治疗费中，1/3为直接的手术费用，而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如，脑中风后遗症，这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病，发病后10年治疗、康复费用在36万元左右（3000元每月）。

三、收入损失费。一个人生病了，肯定没法工作，假若年收入20万，休息一年就损失20万，休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不可以不上班来护理，那么就得请护理人员，这笔开销不可小觑；而如果家人请假来陪护，工资损失也在所难免。

而以上三种费用，只有医疗费是社保能报销的，并且一旦遭遇重大疾病，治疗中很多进口自费药品与诊疗费用以及超出报销限额的费用是无法报销的。

商业保险中的重疾险则不同，不受实际花费限制，确诊即赔付。

比如保额50万，只要符合规定即可第一时间得到50万理赔，而至于这笔钱如何分配，保险公司不予干涉，可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法；也可以去疗养度假，毕竟是“三分治七分养”；当然还可以弥补一下这期间的工作损失，不至于家人的生活水准直线下降。

要知道，当被诊断罹患重疾时，能否第一时间确认拿到钱、拿到多少钱，够不够用，对其精神状态和后期安排有重要影响！

所以，对于有社保的人来说，重疾险是一种必要补充，而没有社保的人，重疾险更是尤其重要。

我们都需要为自己与家人准备一份合适的保险，用以防范未来会受到的未知意外与疾病带来的伤害，从而避免家庭因此而陷入经济上的困顿。

保险因世间纷扰而生，为幸福而来！

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作者：不惑No Doubt