新人留存:增额终身寿险和年金险有什么不同?

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增额终身寿险与年金险，从安全性上来看，两者是一样的。不管是年金险还是增额终身寿险，能拿多少钱，在投保时就已经约定好了，并写在合同里百分百确定的，不受市场波动影响。



但其实，增额终身寿险和年金险的区别其实挺大的，两者各有不同点。

01

资金的灵活性不同



年金险产品的年金领取时间做了明确的规定，什么时候领、领多少都在合同中约定好了。如果是传统的中短期年金险，一般是保单第5年开始领，如果是养老年金险则通常是到法定退休年龄后才能开始领取。

增额终身寿险会提供减保功能，即领取保单的现金价值，只要保单的现金价值不为0，就能根据个人的需求提取部分现金流，满足自己的资金需求。

02
现金价值增长速度不同
年金险的现金价值增长速度相对较慢，一般在交费期结束后增长速度会相对变快一些，然后自领取年金开始，其现金价值又会逐步下降，保险到期，现金价值将归为0。

增额终身寿险的现金价值逐年增长，且增长速度快，一般在交费期满后，保单的现金价值就会超过保额，回本速度较快，并且中后期增长速度会更加猛。



03
身故赔付不同


年金险身故赔付额度高，一般是按约定比例、已交保费或现金价值赔付的。

增额终身寿险的保额每年会以约定利率逐年复利递增，在复利的作用下，保单持有时间越久，保额、现金价值越高。如果被保险人在18岁后且缴费期满，不幸身故的话可按现金价值、保额、保费系数最大者赔付。

04
保单所有权归属不同


年金险产品的保单所有权是归投保人所有的，因此保单贷款、减额交清是由投保人操作，年金则是给被保险人的。

增额终身寿险保单的所有权也是归投保人，操作退保、减保需经过被保险人同意，退保、减保的钱也是到投保人账户中，但若被保险人身故，其身故理赔金则是给保单受益人。

增额终身寿险和年金险没有好坏之分，适合自己的才是最好的。

如果对资金的灵活度要求较高，不确定未来几十年里会不会动用到这笔钱，或者对自己的收入稳定性没有信心，担心中年危机，建议选择增额终身寿险，以便需要用钱时可以减保。

如果需求很明确，比如想要补充养老保障，看重持续不断的养老现金流，想要活到老领到老，建议选择年金险。



作者：新人留存