重疾险不是得了重病就能赔

六月清晨搅

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前言

2022/12/8

很多人印象中「重疾险」是得了重疾就能赔偿，比如我们常听到的恶性肿瘤，其实生病之后赔偿也只是其中之一根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》重疾险理赔方式分为3种： 确诊即赔、实施了约定手术、达到特定状态后理赔。

「我买了重疾险，如果患了重病，我就能拿到一笔钱」

「重疾险➕患上重病=保险公司赔偿」

不了解重疾险的人，乍一看也是觉得这句话也没什么问题，如果你也认为那可大错特错了，如何才能得到赔偿呢，这几点你要了解：

什么是重疾险

重疾险是一种收入损失型的保险，当我们患上重病之后，保险公司会根据条款按照保额给付我们一笔收入来维持之前的生活，不至于因为患上重病，家里面生活水平，孩子的学费，父母的赡养等受到影响。所以也是家庭风险保障的重要工具之一。

例如：如果A有一天不幸确诊癌症，但是在没确诊之前A就购买了「重疾险」，哪怕A休息调养身体，家里面的支出也可以通过重疾险来承担，孩子的学费、车贷、房贷，都可以通过重疾险的赔偿金来维持，家里面的现金支出也不会因为A收入而收到影响，A也可以继续安心的调理身体。

重疾险什么情况下会赔偿

很多人印象中「重疾险」是得了重疾就能赔偿，比如我们常听到的恶性肿瘤，其实生病之后赔偿也只是其中之一根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》重疾险理赔方式分为3种： 确诊即赔、实施了约定手术、达到特定状态后理赔。



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确诊即赔

确诊即赔可能是大家听的最多的赔付方式了，但从疾病范围来看却并不是这样。在银保监会最新确定的重疾定义中，28种重疾中确诊即赔的一共只有三种，在经过病理学检查明确诊断的重大疾病，保险公司给予赔付保额如包括重度恶性肿瘤、多个肢体缺失和严重|||度烧伤。

如果A早年买了一份保额为50万元的重疾险的话，在癌症「确诊」且「符合保险合同条款规定」，达到理赔条件，可以一次性拿到保额的钱（给付型）。买的保额是50万，就赔你50万，买多少赔多少，这就是确诊即赔。

2

实施了约定手术

在某些情况下，不仅需要确诊疾病，而且还需要做完手术以后才能赔，如白血病需要做骨髓移植，冠状动脉搭桥术，主动脉手术，需要实施开胸或开腹进行的介入手术等才可以理赔；而且治疗前一定要注意看清保险责任：有一些疾病必须施行特定的手术或治疗方法才能赔。也就是说，必须是病情和手术双重符合，才能获得理赔。

如果A有买重疾险的话，在做完「冠状动脉搭桥术」后且「符合保险合同条款规定」，达到理赔条件，可以一次性拿到保额的钱（给付型），买多少赔多少。如果做的是微创手术，那么保险公司是不会赔钱的。

3

达到特定状态后理赔

其实，更常见的情况并不是仅仅确诊了或者做完手术就能赔钱，而是需要疾病达到保险合同约定的状态。这么做是因为保险公司要确保你的病情比较严重，高额医药费很可能让你无法承担。即是确诊需要疾病达到所患疾病条款中的某种状态。

这样听起来好像不近人情，但如果达不到这个标准，那么病情的风险性和治疗的花费就都算不上重疾，保险公司很快就会赔穿了！

比如脑中风后遗症，需要确诊180天后，仍留下列一种或一种以上障碍。再比如急性心肌梗塞，严重脑损伤，需要满足合同约定的3个条件才可以理赔。

虽然大家买重疾险的时候经常会听到确诊即赔这四个字，但这并不代表所有的重疾都是确诊即赔的，确诊重疾后最好仔细看看保险合同再制定治疗方案，方便后续理赔。



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作者：保险树