为什么不推荐买返还型的重疾险

落败的青春阳落s

文丨Eason
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公众号：保险杂质（ID：baoxianzazhi）

经常有客户会问我，重疾险一交就是几十年，那如果没有生病，没有发生过理赔，我交的钱能返还吗？

没生病就返钱的重疾险，当然有


重疾险的3大类型‍

一、消费型

消费型重疾险，比较便宜

花更少的钱买到充足的保障

但到期没生病，保费就没了，不会返还

二、储蓄型

在消费型的基础上，附加了身故责任

生病了能赔钱，不幸身故也能赔

但重疾赔完，身故就不再赔付了

三、返还型‍‍

不仅保疾病和身故，还附加两全险

到了约定时间没有出险

按照合同约定返还保费/保额

但是“有病赔钱，没病返钱”，这听起来稳赚不亏的买卖，或许并不像您想象的这么简单...

总之，我一直都不推荐“返还型重疾险”，主要有两个原因：

价格贵，保障却一般

拿线下某大公司热门返还型重疾险和达尔文7对比如下：



①从保障内容来讲，达尔文7实力碾压‍‍‍

②从保费来讲，同样50万保额，30年交；某返还型重疾30岁男性14629元/年，而达尔文7号，每年5250元就搞定，节约保费9379元/年。‍

高成本，低回报

返还型重疾险，保费14629元/年，30年交就是44万左右。如果活到70岁依然没有出险，保司会返回我们44万保费，

感觉没毛病对吧，但是这真的划算吗？

第一，从开始我们就损失了这笔钱的流动性；第二，40年后这44万还有多少购买力？

是不是羊毛都出在羊身上？

如此高成本，低回报，我们何不化被动为主动，买一份消费型/储蓄型重疾险，多出的钱自己拿来理财，两全其美。‍‍‍‍

DIY“返还型重疾险”‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

如果我们购买消费型达尔文7号重疾险，把买返还型重疾险多出来的预算用来做一份增额终身寿，会是什么样的结果？‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍



累计已交保费：5250*30（重疾）+20000*10（增额寿）=357500元

相比返还型重疾险44万总保费节约8万左右，70岁能领取637276元，相比返还型重疾领取保费多领近20万。

但是DIY的"返还型重疾险"重疾保障更全面，同时资金更灵活。‍‍‍

你觉得哪种方案更香？‍‍‍‍‍‍‍‍‍欢迎留言讨论‍‍

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作者：保险杂质