为何上海的投资人40岁以后就不买年金保险养老,买公寓养老了?

永远就三年疗

最近成交了很多上海来苏州投资公寓的客户，他们都是买了公寓就托管出去，最好是买入带租约的。



然后，我就问他们为何会如此安排呢？

他们跟我说是这样的：

他们核心目的是靠这个租金收入给老人一个稳定的现金流收入。

然后，我就问他们，为何他们不选择买养老的年金保险，却选择公寓呢？

有一个做金融的客户，跟我聊了下这里面的坑，然后，我自己也找了一些素材，然后跟大家一起看看这个坑是如何来的，以及普通人为何要避免给40岁以上的人买入年金保险：

第一：年金保险目前所谓的3.5%复利，真的到底有多香吗？

千言万语一张图能说明很多内容，相信很多人都看到过：



不用我过多的解释，在买入保险50年时间，不用的情况下，收益单利是大概在9.17%，公寓的话，起步话在苏州是在5%-7%的净投资回报（圈内的朋友很多都拿到了。），也就是说，基本来说，买入公寓，等于直接提前了20-40年买入了年金保险。

如果每年房租只是上涨2%（全球统计在3-3.5%区间），那么，40年后的房租会是多少呢？

我们举个实际的例子，我近期卖出的一个房子：

总投资36万（含税含中介费），月租金2200元，托管的情况下2100元一个月，一年净收入10.5个有月，扣除公寓的物业费1500元，一年的总的净收入是：2100*10.5-1500=20550元，投资收益是：5.7%基准的。

随后我们来看看假设年均增长2%的租金，40年后租金是多少？



如图：年租金每年只涨2%的情况下，40年后租金大概是2.2倍。

如若按照40年后的年租金：4.5万计算投资收益的话：45000/360000=12.5%

这样来看，是不是一目了然，为何在百岁人生的前提下，上海的投资人40岁以后就不买入年金保险了？

因为它的收益在未来60年内是无法超过公寓投资的回报的。

第二：年金保险的收益是有前提的：

很多人不是很了解保险的收益是如何支付的，所以，对以上的内容是无感的，我给大家看几个大家常见的图，然后分析下背后的实际情况：



（内容源于互联网公开内容，如有侵权请联系，一定删除）

这个产品我们来拆解下细节：

1.35岁开始缴费，缴费5年，每年6万，累计缴费30万。交钱完毕40岁。

2.被保险人66岁开始领取第一个5万，然后领取到86岁，连续累计领取20次5万，累计金额100万

3.104岁的时候，总保险金额有：78.8665万。

开始计算细节：

1.年限：104-40=64年，累计收益金额：100+78.8665=178.8665万元，累计投入金额：300000元，实际真正盈利：1788665-300000=1488665元。

2.到底收益多少：



3.如图所示，真正的收益率只有2.83%，64年的现实。

总结：但是前提是：要活到105岁才能领取，中途人生命短的话，其实是个笑话！

没有对比就没有伤害，我们来拿一个刚刚的公寓来对比下，假设公寓的净收益是5.7%的情况，为了更好的计算数据，我们按照5%来计算：

1.投资30万买入一个公寓，按照年化5%收益的话，一年租金收益是15000元，64年，租金不涨的情况下，总收益是：15000*64=960000。

2.按照租金上涨2%每年，累计可以收取的租金金额：



租金按照2%上涨的情况下，同样64年可以收取的租金是：191.36万多。。。

3.年金保险是以生命为基准的，活的短的都不划算的。



但是公寓无论你活多久，它只要在就一直可以产出价值！

（也有人说空置和维修等，别忘了对比大头，而且，位置决定价值！）

第三：年金保险真的收益很好吗？普通人不知道的几个关于保险的几个现实：







怎么样，看完以后是否一身冷汗！

所以，我个人对于年金保险的建议是：

1.能买早买。

2.出生就买最划算。

3.超过40岁就不要买了。年金保险最大年龄是105岁，实话都是这样扎心的

那么，如若你有一个选择是买保险还是买公寓，你会怎么选?

想必你也理解了，为何现在很多人宁愿买入公寓收租养老也不愿意买入年金保险的原因了吧！

现实就是真正专业的人，一点点的分析以后，让每个人做出理性选择的实力！

文章完

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作者：跟大顺买公寓赚被动收入财商灯塔